High five, het is je gelukt! Je hebt je studieschuld afbetaald. Hoewel er veel financiële discipline voor nodig is om dat saldo op $ 0 te krijgen, zal uw credit score helaas niet samen met u vieren. Nadat u uw studieleningen hebt afbetaald, ziet u waarschijnlijk een lichte daling van uw credit score.
Ga je gang en leg dat in de Nee-beurs, wat geeft het? categorie samen met het feit dat uw krediet een klap zal krijgen als u een huis koopt.
Dus, waarom zorgt het afbetalen van uw studieleningen, een machtige financiële prestatie, ervoor dat uw kredietwaardigheid daalt?
Om te beginnen hebben studieleningen doorgaans lange terugbetalingsperioden, dus terwijl de rekeningen open zijn, helpen ze uw kredietwaardigheid te verouderen.
Uw kredietscore kan een deuk oplopen wanneer u een rekening afbetaalt, omdat het de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen verlaagt, legt Randall Yates, de oprichter en CEO van Het netwerk van kredietverstrekkers , een online hypotheekmarkt. Dit geldt vooral als de studielening een van uw oudere rekeningen was. Als dat zo was, zou je een daling van 10 tot 15 punten kunnen zien.
Een .... hebben mix van krediet maakt 10 procent uit van je totale score. Een gezonde mix van kredieten betekent dat je doorlopende rekeningen (denk aan creditcards) en termijnrekeningen (denk aan studieleningen, autobetalingen) hebt. Dus als die studielening de enige lening op afbetaling was die je open had staan, zegt Yates, zou je score een nog grotere klap kunnen krijgen.
Dat wil zeggen dat het hebben van andere openstaande rekeningen, zoals creditcards, een hypotheek of een autolening, kan helpen om de scoredaling op te vangen die kan optreden als je studieleningen zijn afbetaald, zegt Brianna McGurran, een personal finance-expert voor NerdWallet , een site voor persoonlijke financiën.
Zolang je al je betalingen op tijd hebt gedaan, zal een gesloten studieleningrekening niet voor altijd een negatief effect hebben op je score, en de daling zal waarschijnlijk klein zijn, zegt ze.
De kruising van krediet en studieleningen is een groot probleem voor millennials. Schuld voor studieleningen in de Verenigde Staten heeft nu $ 1,34 biljoen bereikt, en is hoger dan de totale creditcardschuld.
een nieuwe studie van Apartment List ontdekte dat negen van de tien millennial-huurders een huis willen kopen, maar minder dan vijf procent zegt dat ze het zich het komende jaar daadwerkelijk kunnen veroorloven. Door de studieschuld blijft het eigenwoningbezit voor veel millennials buiten bereik. Uit de analyse bleek dat 23 procent van de afgestudeerden zonder studieschuld genoeg kan sparen voor een aanbetaling binnen de komende vijf jaar, vergeleken met slechts 12 procent van de afgestudeerden die studieleningen terugbetalen.
Het afbetalen van je studieleningen is natuurlijk een positieve financiële zet, zegt McGurran. Zonder die maandelijkse betalingen te doen, heb je meer geld om te sparen voor een aanbetaling (of waar je dat geld ook voor wilt reserveren).
Bovendien wijst McGurran erop dat kredietverstrekkers en kaartuitgevers rekening houden met uw schuld-inkomensverhouding wanneer ze besluiten u goed te keuren. Nu die studieleningen zijn afbetaald, zal uw schuld / inkomensratio lager zijn, wat goed is voor uw kredietprofiel.
Als uw FICO-score een klap heeft gekregen en u wilt deze zo snel mogelijk weer opbouwen, kunt u overwegen een creditcard op een verantwoorde manier te gebruiken om deze te verhogen, stelt David Green, chief product officer bij Ernstig , een bedrijf voor het herfinancieren van studieleningen. De beste manier om dit te bereiken, is door uw saldo altijd elke maand volledig af te betalen en het account open te houden, zelfs als u het niet elke maand gebruikt, zegt hij.
Dat is een stuk makkelijker dan terug naar school gaan en meer studieleningen afsluiten, toch?
