Grote Amerikaanse banken hebben vorig jaar meer dan $ 11 miljard aan rekening-courantkredieten geïnd, volgens een analyse van het Centrum voor Verantwoord Krediet. Hoewel het beleid en de vergoedingen per bank verschillen, bedragen de kosten voor rood staan meestal $ 30 tot $ 35 per pop - een overbodige uitgave die kan aanvoelen als een sukkel tijdens een economische neergang.
Iets genaamd de Wet op de roodstandbescherming is geïntroduceerd in het Congres in een poging om overdisposities te beheersen en limieten te stellen aan de manier waarop banken deze kosten in rekening brengen, aangezien federale toezichthouders hebben banken aangemoedigd om af te zien van dit soort vergoedingen tijdens de coronapandemie. Maar wist u op persoonlijk niveau dat u waarschijnlijk kunt pleiten voor het terugdraaien van uw eigen rekening-courantkredieten?
Overdisposities blijken redelijk bespreekbaar te zijn, zeggen financiële experts.
Banken kunnen naar eigen goeddunken rekening-courantkosten terugdraaien, zegt Chanelle Bessette , bankspecialist bij NerdWallet . Als u een klant bent met een goede reputatie en u heeft geen geschiedenis van rood staan, dan zullen banken eerder afzien van uw rekening-couranttarief.
Als je een lopende storting hebt die je negatieve saldo zou dekken, vraag dan aan je bank of ze een terugdraaiprogramma hebben, stelt Bessette voor. Deze programma's geven klanten meer tijd om geld op hun rekening te storten, zodat ze een debetstand kunnen terugdraaien.
De sleutel tot het terugdraaien van een rekening-courantkrediet is om zo duidelijk en prescriptief mogelijk te zijn, zegt Christina Lucey, Krediet Karma's directeur productmanagement.
Vraag wat je wilt, want het ergste dat ze kunnen zeggen is 'nee'', zegt Lucey.
Vaak is het kwijtschelden van je vergoeding een kwestie van de juiste bankvertegenwoordiger vinden, zegt financieel adviseur Steve Sexton, de president van Sexton-adviesgroep . In een pre-COVID-tijd zou hij hebben aanbevolen om persoonlijk naar de bank te gaan, omdat onderhandelingen bijna altijd beter face-to-face verlopen, zegt hij. Maar soms is het een kwestie van ophangen en het op een ander moment van de dag proberen, in de hoop dat je een andere medewerker van de klantenservice aan de lijn krijgt. Als de vertegenwoordiger niet toegeeft (ze hebben misschien niet de toverstaf die nodig is om af te zien van de kosten), kun je vragen om met een supervisor te praten. Blijf natuurlijk altijd beleefd en geduldig, zegt Sexton. Niets dwingt onderhandelingen sneller naar het zuiden dan een slechte houding, zegt hij.
Dit is het exacte script dat Sexton aan klanten levert:
nummer 555 betekenis
Bankvertegenwoordiger: Ik zie de vergoeding. Helaas kunnen we om [reden] geen afstand doen van die vergoeding.
12 12 12 12 12 12Jij: Ik ben al [aantal] jaar een goede klant met [meerdere accounts]. Ik zou nog steeds graag zien dat de vergoeding wordt kwijtgescholden, vooral omdat het voor mij een zeldzaamheid is geweest. Wat kunt u doen om mij te helpen?
Wat ook het vermelden waard is, is een door de Federal Reserve ingestelde regel uit 2010 dat financiële instellingen verbood klanten rekening-courantkosten in rekening te brengen voor geldautomaat- of debettransacties, zegt Lucey, tenzij de klant kiest voor hun roodstandbescherming, waardoor ze over het algemeen debetkaartaankopen of geldopnames kunnen doen, zelfs als er niet genoeg geld in de rekening.
Dus als u zich niet heeft aangemeld en geen bevestiging heeft ontvangen, hoeft u zich geen zorgen te maken over overlimietkosten. Uw kaartuitgever kan de transactie weigeren of u laten doorgaan, maar hij kan u geen kosten in rekening brengen, zegt Lucey.
Om in de toekomst rood staan te voorkomen, raadt Lucey aan om saldowaarschuwingen in te stellen. Sommige financiële instellingen zullen u waarschuwen wanneer uw rekening onder een bepaald bedrag zakt, zodat u weet wanneer u meer geld op uw rekening moet overmaken of storten om aanstaande transacties te dekken.
Nog een laatste advies: we zitten midden in een wereldwijde pandemie en veel mensen worden geconfronteerd met financiële problemen.
Als uw bank rigide is met haar roodstandbeleid, is het misschien tijd om na te denken over overstappen naar een bank die een flexibeler roodstandprogramma biedt zonder of met lage roodstandkosten, zegt Bessette.
