Er zijn twee momenten geweest in mijn volwassenheid toen ik mijn kredietwaardigheid als een havik in de gaten hield: toen ik me voorbereidde om mijn huis te kopen, en toen ik een achtergrondonderzoek onderging voor een veiligheidsmachtiging van de overheid.
Mijn credit score stabiel houden, of zelfs verhogen, was de naam van het spel, aangezien lage rentetarieven en mogelijk een baan op het spel stonden. (Ik geef geen overheidsgeheimen prijs! Terwijl de antecedentenonderzoek formulier vraagt niet specifiek om uw kredietscore, maar vraagt wel naar situaties die van invloed zijn op krediet, inclusief rekeningen in incasso's).
Toegegeven, ik was veel te ijverig en controleerde kredietbewakingssites bijna net zo vaak als Facebook-meldingen. Maar het zette me aan het denken: hoe vaak moet ik echt mijn kredietscores controleren?
Het korte antwoord, volgens kredietexperts: elke 30 dagen of zo. Maar zoals bij de meeste dingen, zijn er enkele nuances waar u op moet letten.
Hier leest u hoe u de juiste balans kunt vinden als het gaat om het bijhouden van uw kredietscore (en enkele handige tips om uw kredietcontrolemissies beter te informeren):
Wat is een goede routine voor kredietcontrole?
Volgens de wet heeft u het recht om uw kredietrapport eenmaal per jaar te bekijken op jaarlijksecreditreport.com - en hoewel u informatie van drie grote bureaus (Experian, Equifax en TransUnion) over het rapport zult zien, bevat het niet uw werkelijke drie -cijferige score. Als aanvulling op uw gratis jaarverslag kunt u uw score controleren met creditcards en de bijbehorende banken, maar ook met apps en websites van derden. (Dit zijn de gratis sites voor kredietcontrole die de voorkeur hebben).
Een goede vuistregel is om uw kredietwaardigheid minstens één keer per maand te controleren, zegt Keri Danielski, expert op het gebied van consumentenfinanciering bij Intuit-turbo en Als . Het controleren van uw kredietscore is belangrijk omdat het uw kredietwaardigheid aangeeft, wat van invloed kan zijn op hoe crediteuren u zien wanneer u een lening aanvraagt, en voor welke tarieven en voorwaarden u in aanmerking komt.
Danielski wijst er ook op dat een op de vijf Amerikanen een fout heeft in zijn of haar kredietrapport, volgens een 2012 Federale Handelscommissie verslag doen van. Het is dus een goed idee om bij te houden om ervoor te zorgen dat uw score geen ongerechtvaardigde treffers krijgt. Hoe eerder u de fout opmerkt, hoe sneller u deze kunt betwisten.
Doorgaans rapporteren kredietverstrekkers eenmaal per maand aan kredietbureaus, dus er is echt geen reden om uw score meer dan elke 30 dagen te controleren, zegt Maggie Germano , een in Washington, D.C. gevestigde financiële coach voor vrouwen.
U moet ook uw kredietrapport (dat op yearcreditreport.com) een paar maanden controleren voordat u grote financiële aankopen doet, zoals het kopen van een auto of een huis, zegt Brittney Mayer, kredietstrateeg bij Kaarttarieven , een creditcardvergelijkingssite.
Hierdoor kun je mogelijke rode vlaggen zien voordat je een harde kredietcontrole van de geldschieter doorstaat, zegt ze.
Als u bijvoorbeeld een onbetaalde incasso-account opmerkt, wilt u dat de status betaald krijgen voordat u een hypotheek gaat kopen, en het is handig om vooraf bij uw geldschieter te zijn over de smet op uw kredietrapport.
Je moet ook je kredietrapporten nauwlettender in de gaten houden als je het slachtoffer bent geworden van fraude of identiteitsdiefstal om ervoor te zorgen dat alle accounts die moeten worden geadresseerd of verwijderd, correct worden afgehandeld, zegt Mayer.
Hoeveel fluctueert het krediet in een maand?
Het is verleidelijk om regelmatig uw score te controleren telkens wanneer u een e-mail ontvangt van een gratis kredietsite met een onderwerpregel zoals New Score Alert. We begrijpen het!
Maar uw kredietscore fluctueert waarschijnlijk gedurende de maand, deels afhankelijk van wanneer uw schuldeisers zich melden bij de kredietbureaus.
Het komt vaak voor dat scores binnen een maand 10 tot 30 punten omhoog of omlaag gaan, zegt Kimberly Palmer, creditcardexpert bij NerdWallet , een site voor persoonlijke financiën.
Kredietscores fluctueren voortdurend als reactie op verschillende gebeurtenissen, bijvoorbeeld, zegt ze. Als je een nieuwe creditcard aanvraagt, kan je kredietscore een tijdelijke dip nemen. Evenzo, als u a . sluit langlopende kredietrekening , het zal ook tijdelijk naar beneden gaan. Als u een groot deel van de schuld aflost, zodat u een lagere schuldbenuttingsratio , dan gaat je score omhoog.
11:11 tijd
Als er iets belangrijks gebeurt, zoals het aanvragen van een faillissement, kan je score nog meer fluctueren, zegt Palmer.
Het is ook de moeite waard om te onthouden dat elk kredietbureau een onafhankelijk bedrijf met winstoogmerk is met een eigen database, zegt James Garvey, CEO van Zelf geldschieter , een start-up die consumenten kredietopbouwende leningen verstrekt.
Veel financiële instellingen rapporteren hun gegevens aan slechts een of twee kredietbureaus, en dit is de reden waarom FICO-scores kunnen fluctueren, afhankelijk van de bron van de kredietgeschiedenis, zegt hij.
Op basis van deze schommelingen is het een goed idee om uw score elke maand op hetzelfde tijdstip te controleren. Op die manier krijgt u een vergelijking van appels met appels van hoe uw kredietscore maandelijks presteert. Maak je geen zorgen over de ups en downs die kunnen optreden gedurende een cyclus van 30 dagen.
Nog een laatste opmerking over gratis kredietbewakingssites: ze halen hun geld meestal uit het adverteren van creditcards, zegt Germano.
Creditcards kunnen je helpen krediet op te bouwen, maar ze kunnen ook gevaarlijk zijn als je het je niet kunt veroorloven om ze elke maand volledig af te betalen, benadrukt ze.
Mijn advies zou zijn om alle e-mailmeldingen uit te schakelen die niets te maken hebben met uw persoonlijke kredietscore, zegt Germano. Probeer niet in de verleiding te komen om een creditcard te openen die je niet nodig hebt, alleen maar omdat een van deze sites je aanmoedigt om dat te doen.
Dus, hoe vaak controleert u uw tegoed?
