Als het kopen van een huis de droom is, hypotheek vervroegd aflossen zou kunnen lijken op een fantasie van het volgende niveau. Stelt u zich eens voor hoe het leven eruit zou zien zonder maandelijkse hypotheeklasten. Meer geld voor investeringen! Pensioensparen! Huis upgrades! Zijden strikjes voor uw hond!
Maar is sneller aflossen dan nodig is eigenlijk wel een slimme financiële zet? Hoewel er geen pasklaar antwoord is, zeggen financiële experts dat dit niet altijd de verstandigste beslissing is. Bovendien zult u er misschien versteld van staan hoe een vroege uitbetaling uw credit score kan beïnvloeden.
Hier is wat u moet overwegen als u zich in een positie bevindt waarin u mogelijk uw hypotheek zou kunnen afbetalen vóór de typische 15- of 30-jarige tijdschema's:
Welke invloed heeft een vroege hypotheekaflossing op het krediet?
Verrassend genoeg zijn er enkele financiële hoogstandjes die, ja, veel discipline vereisen, maar die je credit score niet beloont - en deze acties kunnen zelfs een tijdelijke daling van je score veroorzaken. Bijvoorbeeld het afbetalen van uw studiefinanciering kan ervoor zorgen dat uw credit score daalt. Je score kan ook wat dalen nadat je een hypotheek hebt afgesloten. (Niet eerlijk, we weten het).
Door uw hypotheek elke maand op tijd te betalen, kunt u een gezonde kredietscore opbouwen en behouden, Betaalgeschiedenis maakt 35 procent van uw credit score uit. Het lijkt dus intuïtief dat het vroegtijdig afbetalen zou worden beloond met een kredietscore-boost. Maar dat is eigenlijk niet het geval.
In feite zal het afsluiten van uw hypotheekrekening geen pijn doen - of helpen - uw credit score zo veel, zeggen experts.
Wanneer u uw hypotheek aflost, zal uw credit score waarschijnlijk niet stijgen, maar u zult ook geen noemenswaardige daling in credit scorepunten zien, tenzij uw hypotheek uw enige termijnschuld was, en in dat geval kunt u een lichte daling zien in uw credit score, legt Laura Brandao, een lid van Vereniging van Onafhankelijke Hypotheekdeskundigen en voorzitter van Amerikaanse financiële middelen , een hypotheekverstrekker.
Om dit beter te begrijpen, moet u weten dat uw mix van krediet maakt 10 procent uit van uw kredietscore in het populaire kredietscoremodel van FICO. (Kredietmix betekent dat u leningen op afbetaling hebt zoals een hypotheek of autobetalingen die u elke maand betaalt, evenals doorlopende rekeningen zoals creditcards). Dus als u alleen doorlopende kredietrekeningen heeft die aan de kredietbureaus worden gerapporteerd, kan dit van invloed zijn op deze kredietmixcategorie van uw krediet.
Maar het goede nieuws? Als u tijdens de looptijd van uw lening op tijd hebt betaald, zou uw hypotheek uw kredietwaardigheid moeten hebben opgebouwd, wat een positieve bijdrage zou hebben geleverd aan uw score, legt Sean Messier uit, analist kredietsector bij Creditcard-insider , een vergelijkingssite voor consumentenfinanciën en creditcards.
Als u uw hypotheek vervroegd aflost en uw score iets daalt, zou u deze binnen een paar maanden moeten zien terugveren, volgens Experian , een van de drie grote kredietbureaus.
Waar moet u nog meer aan denken als u overweegt uw hypotheek vervroegd af te lossen?
De impact van het vervroegd aflossen van uw hypotheek is dus meestal neutraal als het gaat om uw credit score. Dit is wat experts nog meer zeggen waar u aan moet denken bij het aflossen van uw hypotheek:
Welke andere soorten schulden heeft u?
Als je bijvoorbeeld creditcards met een hoge rente of autoleningen hebt, moet je niet eerst je hypotheek afbetalen, zegt Brandao. Je moet eerst werken aan het elimineren van de hoogrentende, kortlopende schulden, zegt ze.
Welke invloed heeft het aflossen van uw hypotheek op uw beleggingen?
Wees voorzichtig als het vroegtijdig aflossen van uw hypotheek betekent dat u geld weghaalt van hoogrentende spaarrekeningen die u op de lange termijn meer zouden kunnen opleveren, waarschuwt Messier.
Hoe ziet uw spaargeld eruit?
Als u van plan bent om uw hypotheek af te lossen, wilt u er zeker van zijn dat u ten minste drie tot zes maanden aan liquide spaargelden heeft als zich onvoorziene omstandigheden voordoen, zegt Glen Meade , financieel coach en voormalig belastingprofessional. Ook, zegt Meade, moet je ervoor zorgen dat je je hypotheek kunt afbetalen zonder te lenen of uitkeringen te ontvangen van fiscaal beschermde pensioenregelingen.
Het is dus mogelijk dat uw credit score u niet het schouderklopje geeft waarnaar u op zoek was als u uw hypotheek vervroegd aflost. Maar je zou kunnen besparen duizenden dollars in rente en verlos uzelf van wat mogelijk uw grootste schuld is, wat best aardig klinkt.
