Omdat het nieuwe coronavirus de economie verstikt en massale ontslagen veroorzaakt, maken veel mensen zich zorgen over hoe ze hun hypotheek of huur de komende maanden zullen betalen.
Sterker nog, meer Amerikanen maken zich zorgen over onverwachte uitgaven (79 procent) en het betalen van hun rekeningen (68 procent) dan het vangen van COVID-19 (63 procent), volgens een enquête van 1.200 mensen die werd uitgevoerd door persoonlijke financiële site FinanciënBuzz . Toen hen werd gevraagd om hun grootste zorg vast te stellen, noemden Amerikanen een gelijkmatige verdeling tussen gezondheidsproblemen (50 procent) en financiële (50 procent) zorgen.
Wat moet je doen als je moeite hebt om een dak boven je hoofd te houden? Afhankelijk van het type hypotheek dat u heeft of waar in het land u huurt, kunnen uw mogelijkheden voor aftrek sterk verschillen.
Het eerste dat u moet doen als u problemen heeft met het betalen van uw huur of hypotheekbetaling, is om uw huisbaas of hypotheekbeheerder zo snel mogelijk te bellen, zegt Matt Frankel, een gecertificeerde financiële planner en schrijver op de persoonlijke financiële site de beklimming . Wijdverbreide huisuitzettingen en huisuitzettingen zijn voor niemand goed, en de meeste grote geldschieters hebben al verklaringen afgegeven waarin ze beloven samen te werken met elke lener die moeite heeft met betalen.
Het is belangrijk om een gesprek te beginnen met aan wie u rekeningen betaalt, in plaats van de betalingen helemaal stop te zetten. Het missen van een hypotheekbetaling zonder deze formeel uit te stellen, kan bijvoorbeeld uw credit score schaden en ervoor zorgen dat uw lening in gebreke blijft.
Wat te doen als u de hypotheek niet kunt betalen?
De federale regering heeft plannen aangekondigd om executies stoppen , maar dat geldt alleen voor leningen die worden gedekt door Fannie Mae en Freddie Mac of de Federal Housing Administration of FHA. Het goede nieuws is dat veel huiseigenaren in deze categorie vallen, aangezien leninggiganten Freddie en Fannie bijna 50 procent van de hypotheken garanderen en de FHA momenteel een extra 8 miljoen eengezinshypotheken .
Huiseigenaren die met financiële stress worden geconfronteerd, moeten contact opnemen met hun geldschieters om opties te bespreken, waaronder: verdraagzaamheid , een moeilijkheidsoptie waarmee u lagere betalingen kunt doen. Het is belangrijk op te merken dat verdraagzaamheid meestal gepaard gaat met extra rente omdat u uw lening verlengt.
Een andere optie is het uitstellen van uw hypotheek.
beschermengelmunten verschijnen willekeurig
De meeste kredietverstrekkers en dienstverleners bieden royale opties als het gaat om het uitstellen van hypotheekbetalingen tijdens de COVID-19-pandemie, zegt Frankel. Maar je moet er wel om vragen; dit is niet iets dat automatisch gebeurt.
Als u verlichting van uw hypotheek nodig heeft, wacht dan niet tot uw vervaldatum is aangebroken - pak de telefoon en bel je hypotheekverstrekker, het bedrijf waar je je betaling naar stuurt, meteen, zegt Frankel. Uw geldschieter zou u een schriftelijke bevestiging moeten kunnen bieden dat uw betaling in feite is uitgesteld.
Met een uitgestelde hypotheekbetaling kunt u uw geplande betalingen voor een bepaalde tijd overslaan, maar u bent nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen ervan, zegt Frankel. In de meeste gevallen worden eventuele uitgestelde hypotheekbetalingen tijdens de COVID-19-pandemie opgeteld bij het einde van uw lening. Als uw lening bijvoorbeeld in januari 2025 moet worden afbetaald en u uw volgende twee hypotheekbetalingen uitstelt, wordt uw uitbetalingsdatum verlengd tot maart van dat jaar, legt hij uit.
Zelfs als je een betaling of twee uitstelt, zou het goed moeten komen als het gaat om belastingen en huiseigenarenverzekeringen, zegt Frankel.
Kredietverstrekkers eisen dat je een bepaald bufferniveau op je geblokkeerde rekening aanhoudt, dus zelfs met een paar uitgestelde betalingen zou er genoeg geld moeten zijn om deze uitgaven te betalen, zegt hij. Dat gezegd hebbende, kan dit ertoe leiden dat uw escrow-reserves onder het minimum van uw geldschieter dalen, wat waarschijnlijk zal resulteren in een iets hogere maandelijkse escrow-betaling in de toekomst om het tekort te compenseren.
Het komt neer op? Hoe eerder u kunt bellen, hoe beter, aangezien serviceproviders de komende dagen mogelijk te maken krijgen met een stortvloed aan oproepen.
Dit is een snel veranderende situatie en veel bedrijven zijn nog aan het uitzoeken wat hun beleid zal zijn, en dat beleid kan veranderen naarmate de situatie evolueert, zegt Adrian Nazari, de CEO en oprichter van Krediet Sesam , een site voor persoonlijke financiën.
Bijvoorbeeld, Ally Woningleningen kondigde aan dat zijn klanten hun betalingen tot 120 dagen konden uitstellen zonder invloed op hun kredietscores en zonder vertragingsvergoedingen voor betalingen die tijdens deze periode verschuldigd zijn (hoewel er nog steeds rente zal oplopen). bank van Amerika heeft gezegd dat het van geval tot geval met zijn klanten zal samenwerken als ze betalingen willen uitstellen, en de geldschieter heeft executies gepauzeerd.
Opslaan Pin het Meer afbeeldingen bekijken Credit: maetisa
betekenis van het getal 222
Wat te doen als u uw huur niet kunt betalen?
Ondertussen worden huurders geconfronteerd met een nog moeilijkere situatie. Ze navigeren door een lappendeken van verschillende wetten, aangezien moratoria voor ontruiming variëren tussen stads- en staatsgrenzen. In veel gevallen is het aan individuele verhuurders om betalingsregelingen te treffen voor degenen die zijn ontslagen of hun uren hebben verkort.
Verschillende steden zoals New York, Seattle en San Francisco hebben een tijdelijke beperking op huisuitzettingen. In Los Angeles vaardigde de burgemeester een... tijdelijk moratorium op huisuitzettingen , en huurders hebben tot zes maanden de tijd om eventuele achterstallige huur terug te betalen, hoewel de gemeenteraad de terugbetalingsperiode kan verlengen.
Nogmaals, het is mogelijk dat sommige huurders een plan met hun verhuurders zouden kunnen uitwerken om in de huur te raken, zoals het overslaan van een maandbetaling en het uitspreiden van het saldo in de loop van de volgende zes betalingen. Toch kan een betalingsregeling leiden tot financiële druk op de lange termijn voor degenen die ter plaatse onderdak hebben gevonden en die hun baan hebben verloren en moeite hebben om tijdelijk werk te vinden in een oververzadigde gig-economie.
Het is waarschijnlijk dat niet alle verhuurders zo bereid zullen zijn om te betalen, vooral omdat ze ook hun rekeningen moeten betalen, waaronder een hypotheek op het onroerend goed dat u huurt.
Een landelijk momentum bouwt op voor huurbevriezingen tijdens de pandemie, want zelfs als huisuitzettingen worden onderbroken, zal het verschuldigd zijn van forse achterstallige huurbetalingen in een paar maanden een financiële druk leggen op veel mensen die geen werk hebben gehad.
In New York, senator Michael Gianaris, is een huuropschorting van 90 dagen voorstellen voor degenen wier baan is getroffen door COVID-19. In Los Angeles, een verzoekschrift het aanvragen van een moratorium op het innen van huur- of hypotheekbetalingen heeft meer dan 143.000 handtekeningen verzameld. En in Chicago hebben 25 gemeenschapsgroepen... ondertekende een brief vragen om hypotheek en huur bevriest.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez deze week getweet : Uitzetting, afscherming en schorsingen zijn goed, maar ze zijn lang niet genoeg. Mensen willen niet in de positie zijn waar op het moment dat de orders worden opgeheven, er een marshal voor hun deur staat. Ze hebben nog steeds het gevoel dat er huur moet worden betaald, tenzij er uitstel van betaling wordt afgekondigd.
Om huurders die mogelijk werkloos zijn te helpen, heeft de National Multifamily Housing Council een verklaring vrijgegeven de appartementindustrie aanmoedigen om te stoppen uitzettingen voor 90 dagen voor degenen die kunnen aantonen dat ze financieel zijn getroffen door de COVID-19-pandemie. De verklaring vraagt ook dat de appartementensector huurverhogingen gedurende 90 dagen vermijdt, betalingsplannen opstelt voor bewoners die hun huur niet kunnen betalen vanwege de uitbraak, en afziet van late vergoedingen voor de getroffen huurders.
Deze crisis stelt ons allemaal op de proef - elke branche, elk gezin, zei de voorzitter van de gemeente, Doug Bibby, in een verklaring. Niemand mag het dak boven zijn hoofd verliezen tijdens een pandemie.
Het congres werkt aan een economisch stimuleringspakket van $ 2 biljoen dat zou kunnen krijgen $ 1.200 cheques voor de meeste Amerikanen, maar het is onwaarschijnlijk dat het geld vóór 1 april beschikbaar zal zijn, of wanneer de vervaldatums van huur of hypotheekbetalingen rondlopen.
De mediane maandelijkse huur in de Verenigde Staten is iets minder dan $ 1.600, volgens Zillow. De mediane maandelijkse hypotheekbetaling is $ 1.100.
Hoewel de huur- en hypotheekbevriezing voor velen het beste scenario kan zijn, kan het hebben van een back-upaflossingsplan voor het geval dat nooit gebeurt, of als u er niet door wordt gedekt, een deel van uw financiële angst verlichten.
Dit is natuurlijk een ongekende situatie en je hebt mogelijk te maken met een groot aantal onbekenden: wanneer wordt je baan hervat? Komt u in aanmerking voor werkloosheid? Blijft uw bedrijf bestaan? Heeft u extra ruimte in uw budget nodig voor medische kosten?
Wanneer u al deze onzekerheden in kaart brengt die van invloed kunnen zijn op hoe uw budget er over drie maanden, of zes maanden of zelfs nog verder uit ziet, kan het ontmoedigend zijn om met een afbetalingsplan te komen. Het opstellen van zo'n plan - of dat nu verdraagzaamheid is die achterstallige betalingen over maanden spreidt of een betalingsplan dat u individueel met uw verhuurder maakt - kan een deel van de stress verlichten die gepaard gaat met het verschuldigd zijn van een groot forfaitair bedrag om uw hypotheek te herstellen of maanden te dekken ' aan huur.
