De termen vooraf gekwalificeerd en vooraf goedgekeurd klinken bijna alsof ze synoniemen kunnen zijn. Maar als het gaat om huisfinanciering, is er eigenlijk een vrij groot verschil tussen de twee - en het verkrijgen van voorafgaande goedkeuring voor een lening is eigenlijk wat u dichter bij de slottafel brengt.
Zie het op deze manier: Pre-gekwalificeerd worden is als het nemen van kleine stapjes om goedgekeurd te worden voor een hypotheek. U roept een geldschieter op, rapporteert zelf uw credit score en geeft informatie over uw inkomen door. Op zijn beurt geeft de geldschieter u een idee van hoeveel u zich kunt veroorloven.
Het meest fundamentele verschil is dat een pre-kwalificatie meestal gebaseerd is op een snel verbaal gesprek over de financiële situatie van een koper. Het is zo goed als de eerlijke antwoorden van de koper, legt Andrew Fortune uit, eigenaar en makelaar van GreatColoradoHomes.com. Een voorafgaande goedkeuring is meestal gebaseerd op financiële documentatie die de antwoorden van de koper bevestigt. Het is veel betrouwbaarder.
Vaak denken mensen die voor het eerst een huis kopen ten onrechte dat vooraf gekwalificeerd en vooraf goedgekeurd zijn hetzelfde is, zegt Fortune.
Als een geldschieter een nieuwe koper vertelt dat ze pre-gekwalificeerd zijn, zullen ze dat soms beschouwen als een solide 'Ja, ik kan een huis kopen!', zegt Fortune. Het kan later hartverscheurend zijn wanneer de geldschieter controleert om zijn schuld- en inkomensdocumenten te verifiëren en de koper niet echt wordt goedgekeurd.
Dus, wat gebeurt er precies tussen de vooraf gekwalificeerde en vooraf goedgekeurde fasen?
Dit is het moment waarop je begint met het verzamelen van al je benodigde documentatie, legt Brendan McKay, eigenaar van McKay Hypotheek Bedrijf , een hypotheekmakelaardij in Bethesda, Maryland. Een voorafgaande goedkeuring vindt plaats nadat u documenten zoals loonstrookjes, bankafschriften, belastingaangiften en W2's hebt verstrekt en de leningfunctionaris alles heeft uitgekamd en u groen licht heeft gegeven.
Maar wees gewaarschuwd: er kunnen een paar dingen misgaan tussen de vooraf gekwalificeerde en vooraf goedgekeurde fasen.
Een fout die mensen vaak maken tijdens pre-kwalificatie is bijvoorbeeld te vertrouwen op kredietrapporten van derden (die anders dan het officiële, eens per jaar gratis rapport dat u kunt krijgen van een van de drie grote bureaus op jaarlijksecreditreport.com ), waarvan bekend is dat ze scores opblazen, zegt Paul Wood , een erkende vastgoedverkoper in New York City.
Vaak zal de koper een gratis kredietrapport verstrekken en komt het harde onderzoek lager terug, heeft Wood gemerkt. Ook zegt hij dat negatieve opmerkingen, zoals een gemiste betaling, door de bank zwaarder worden gewogen, terwijl het misschien geen groot deel van een kredietrapport is, zegt Wood.
Weer een beginnersfout? Een winkelcreditcard openen om meubels te kopen of een nieuwe auto leasen terwijl u tegelijkertijd op de markt bent voor woningfinanciering. Deze bewegingen kunnen uw kredietwaardigheid vastzetten en sleutelen aan uw inkomen-tot-schuldratio.
Het kopen van grote items die van invloed kunnen zijn op kredietwaardigheid is een grote 'nee-nee' als het gaat om het voorbereiden van een thuiswinkel, zegt Kim Howard, een makelaar in onroerend goed die samen met haar man Howard Huizen Chicago.
Nog voordat u pre-gekwalificeerd bent, kunt u uw financiële huis op orde krijgen.
Een jaar uit is het perfecte tijdsbestek om echt te beginnen met het controleren van uw kredietwaardigheid, realistisch te worden over uw aanbetaling en met een vastgoedprofessional te praten om het proces te begrijpen, zegt Howard. Ga je gang en neem ook zo ver contact op met een hypotheekverstrekker, zodat je weet wat er wordt verwacht. Als u bijvoorbeeld begrijpt dat uw op commissie gebaseerde baan uw koopkracht anders kan beïnvloeden dan een op salaris gebaseerde baan, kunt u het uitleenproces plannen, zegt ze.
Voordat u een woningkrediet aanvraagt, kunt u ook beginnen met het afbetalen van de tegoeden op uw openstaande creditcards, zegt Randall Yates, de oprichter en CEO van Het netwerk van kredietverstrekkers , een online hypotheekmarkt.
De hoeveelheid beschikbaar krediet die u gebruikt, maakt 30 procent uit van uw totale kredietscore, zegt Yates. Probeer uw saldo op minder dan 20 procent van de kredietlimiet van uw kaart te houden.
Ook als het gaat om het werken met hypotheekverstrekkers tijdens het pre-kwalificatieproces, is eerlijkheid het beste beleid. Peter Grabel, directeur van Luxe Hypotheek Bedrijf , zegt dat het doel is om je lening zo soepel mogelijk af te sluiten. De beste manier om dat te doen is om te voorkomen dat u voor verrassingen komt te staan. Wees eerlijk als u alimentatie betaalt, een fiscaal retentierecht heeft, een financiële gift van een familielid heeft ontvangen of, ach, zelfs een openstaande parkeerkaart heeft.
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat er problemen kunnen ontstaan, zelfs na het pre-goedkeuringsproces en de beoordeling van de verzekeraar.
Het komt bijvoorbeeld zelden voor, maar als u uw baan verliest of de week van sluiting opzegt, kan uw goedkeuring in gevaar komen, legt Grabel uit. Lenders doen altijd een laatste verificatie van de werkgelegenheid in de aanloop naar de sluiting.
De afhaalmaaltijd, hier? Het vastlopen van die pre-kwalificatie is slechts de eerste in vele stappen voordat u een huis sluit.
wat betekenen 777?
