Je hebt bezuinigd, gespaard en meer tijd aan Zillow besteed dan je zou willen onthullen, en je bent klaar om huiseigenaar toe te voegen aan je lijst met prestaties. Nu, om de juiste hypotheek voor u te kiezen. Als het gaat om programma's voor leningen met een vaste rente, zijn er verschillende opties: van vijf tot 50 jaar. Maar het is de 30-jarige hypotheek die al tientallen jaren het populairst is onder Amerikanen.
Alex Daniël , een in Los Angeles gevestigde hypotheekverstrekker en vastgoedbelegger, zegt dat hypotheken in hun kinderschoenen bedoeld waren als kortlopende verplichtingen. In feite is de VA-lening ontstaan als een lening van 20 jaar, maar werd verlengd tot 30 jaar omdat de oorspronkelijke leentermijn de huizenprijzen betaalbaar maakte.
De looptijd van 30 jaar evolueerde omdat hoe langer de looptijd, hoe lager de betalingen, zegt Casey Fleming, een in Californië gevestigde hypotheekadviseur bij C2 Financial Corporation en auteur van De leninggids: hoe u de best mogelijke hypotheek kunt krijgen. En jarenlang was 30 de maximale looptijd - en dus de laagste betaling. Uiteindelijk kwamen er 40-jarige looptijden op de markt, en daarna zelfs nog even een 50-jarige, maar het betalingsverschil was zo klein dat bijna niemand voor de 50-jarige koos.
als je 555 . ziet
Hoewel het principe lager was bij een looptijd van 40 of 50 jaar, dreef de rente over de looptijd de betalingen op. Dus omdat het een goede mix was van lagere rente en lagere hoofdsom, bleef de 30-jarige hypotheek hangen.
Dertig jaar was een redelijke schatting van hoe lang mensen werkten, zodat de hypotheek voor of bij pensionering kon worden afgelost, zegt Daniel. Leners zouden kunnen beschikken over een vaste rente en een lagere betaling gespreid over een langere periode.
Ook zijn volgens Daniel 30-jarige hypotheken vaak gemakkelijker te kwalificeren en beter begrepen dan hun alternatieven.
De 30-jarige hypotheek heeft een vaste rente voor de hele looptijd, wat een persoon de zekerheid geeft te weten wat zijn betaling gedurende 30 jaar zal zijn, zegt hij. Het geeft u ook een lagere betaling dan een hypotheek met een looptijd van 10 of 15 jaar, omdat de betaling over 30 jaar wordt afgeschreven. Als de tarieven stijgen, wilt u uw tarief vast hebben, zodat het niet stijgt.
Jesse Gonzalez, president en recordmakelaar bij Hoofdstad North Bay , voegt eraan toe dat de 30-jarige hypotheek populair is omdat het een veilige gok is en mensen vaak niet willen gokken met de kans dat een instelbare rente omhoog gaat.
Mensen zijn erg onzeker over hun langetermijndoelen, maar willen niet de druk om te weten dat ze over een aantal jaren moeten herfinancieren, zegt hij. Hoewel slechts 0,5 procent van de Amerikaanse huishoudens een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar aflost door middel van regelmatige maandelijkse betalingen, is het nog steeds waar mensen om vragen.
bijbelse betekenis van 1212
Een ander voordeel van de 30-jarige hypotheek, voegt Gonzalez eraan toe, is dat u zich in de toekomst geen zorgen hoeft te maken over herfinanciering wanneer de waarde lager is of de rente hoger.
U bent verzekerd van een specifieke betaling gedurende een vooraf bepaalde periode en u kunt uw toekomstplannen eromheen instellen, zegt Gonzalez.
Maar niet iedereen is fan van de 30-jarige hypotheek. Aan de andere kant, Jeff Onofrio, directeur van renovatie, constructie en nationale productie voor het in New Jersey gevestigde Hypotheek mogelijk , zegt dat het grootste nadeel van een looptijd van 30 jaar het bedrag aan rente is dat u betaalt - wat volgens hem een paar honderdduizend dollar kan zijn, afhankelijk van de omvang van de lening.
Hij voegt er echter aan toe dat er manieren zijn om de interesse te bestrijden, zoals het maken van tweewekelijkse betalingen of het afkopen van de rente en het vervroegd aflossen van de rente. Dit zou mogelijk tienduizenden dollars besparen.
wat betekent 1234?
Gonzalez is het daarmee eens en merkt op dat u doorgaans een hoger tarief betaalt voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar in vergelijking met een aanpasbare rente, en daarom meer rente betaalt. En, voegt hij eraan toe, de situaties van mensen veranderen, schulden stapelen zich op of ze moeten misschien groter of kleiner worden, en meestal zullen ze uiteindelijk herfinancieren buiten de 30-jarige vastlegging.
