In 2011 besloot ik een bod uit te brengen op mijn allereerste huis. Het voelde riskant met een hoofdletter R - vooral omdat ik als verslaggever werkte in een dunner wordende redactiekamer bij een gedrukte krant waar de laatste vrijdag van de maand bekend stond als ontslagvrijdag. Geconfronteerd met wat voelde als een toenemende economische entropie, heb ik mijn financiën onder de loep genomen en geprobeerd wat stabiliteit te vinden. Omdat de huur steeds hoger werd (en de salarissen van de krant niet), besloot ik dat eigenwoningbezit een slimme en enigszins haalbare zet was om tenminste mijn huisvestingsbetaling de komende 30 jaar stabiel te houden. Ik nam een tweede baan als barkeeper om te helpen sparen voor een aanbetaling: 20 procent, zodat ik niet onderworpen zou zijn aan extra rente en een particuliere hypotheekverzekering. Ik besloot de betaalbaarheid alleen te baseren op het geld dat ik mee naar huis nam van de bar, wetende dat als ik mijn rapporteringsbaan zou verliezen, ik nog steeds zou kunnen betalen.
Hoewel ik misschien een uitzonderlijk voorbeeld ben van een Millennial-huiseigenaar, is mijn denken sterk verbonden met de wereld die mijn generatie heeft geërfd. We zijn afgestudeerd in The Great Recession en hebben dat opgezadeld met record hoge schulden voor studieleningen . De vooruitzichten op een baan - laat staan goedbetaalde - waren somber. Millennials verhuisden vroeg en vaak van werkplek – en geografische locaties – om constant werk te vinden. Overal om ons heen waren financiële valstrikken en we moesten constant op onze hoede blijven. En achter al deze instabiliteit zat de huizenmarkt, zegt Jon Reeves , oefent een klinisch psycholoog in Seattle, Washington.
Millennials beschouwen het kopen van een huis misschien als riskanter dan vorige generaties, omdat we zijn opgevoed met oneindige keuze, frequente verandering en ouder werden met veel financiële volatiliteit, zegt Reeves.
Denk er eens over na: er waren overal financiële valkuilen en we moesten constant op onze hoede blijven. Het lijkt erop dat wij millennials hierdoor hebben geleerd dat we het perfect moesten doen om iets te doen. We voelen ons pas klaar om verder te gaan als ze 100 procent zeker weten dat ze het aankunnen. Dat betekent dat ons dagdromen niet alleen wordt besteed aan het nadenken over de esthetiek van het huis of manieren om de Joneses bij te houden, maar ook om ervoor te zorgen dat de mechanica achter de gevels zo soepel mogelijk verloopt. We besteden onze vrije tijd aan het lezen en onderzoeken van tips en uitstapjes om risico's te minimaliseren en kostbare fouten te vermijden die ons ervan zouden weerhouden om financieel solvabel door de volwassenheid te komen. We vragen ons af: hoeveel zou dat fixeermiddel in waarde stijgen na doe-het-zelf-renovaties? en Is het wel een slimme investering? Zullen we elke maand genoeg geld hebben om de hypotheek te betalen, zelfs als een van die apparaten snel kapot gaat nadat we zijn verhuisd, ons arbeidscontract niet wordt verlengd of als we een medisch noodgeval hebben dat niet door verzekering wordt gedekt? Zijn die schijnbaar riskant? Hypotheken met aanpasbare rente eigenlijk een betere keuze dan de vaste tarieven die onze ouders hebben aangenomen - vooral als onze banen ons zouden kunnen vragen om op elk moment te verhuizen?
betekenis van zien 111
Met dit alles achter ons, is het geen verrassing dat millennials hun vertrouwen in de American Dream verliezen. Het raakt echt onze risicomijdende natuur. Maar als iemand die het risico heeft genomen en het in veel opzichten meer de moeite waard vond dan ik had gepland, ben ik hier om te zeggen: misschien is het tijd voor ons om te heroverwegen hoe riskant eigenwoningbezit werkelijk is. Ja, het is in sommige opzichten moeilijk en duur, maar er kan ook een prachtig rendement op uw investering zijn. Het huis dat ik bijvoorbeeld voor $ 193.000 heb gekocht, is nu $ 325.000 waard en mijn hypotheek is goedkoper dan de meeste appartementen met één slaapkamer in mijn buurt, en dit heeft me in staat gesteld meer levensvervullende risico's te nemen, zoals fulltime freelancen als een reisjournalist.
Hoewel ik slechts één voorbeeld ben en er zeker gevallen zijn waarin dingen niet werken, denk ik nog steeds dat het kopen van een huis - zelfs als het een beetje riskant aanvoelt - grotendeels de moeite waard kan zijn. Maar geloof me niet alleen op mijn woord: ik heb met andere huizenkopers zoals ik gesproken die andere, minder dan perfecte situaties omarmden toen ze hun huis kochten. Dit is wat ze te zeggen hebben:
wat is 7 11 nummer?
Ik bied op een huis, ongezien zicht
Ik heb een huis gekocht met een lage aanbetaling
Ik heb een huis gekocht met zo-zo krediet
Welke risico's bent u bereid geweest te nemen als het gaat om onroerend goed? Hebben ze uiteindelijk hun vruchten afgeworpen?
Meer geweldige onroerend goed leest:
- Ik zal nooit een huis kopen dat na 1949 is gebouwd - dit is de enige reden waarom
- Experts van 5 plaatsen vinden een uniek, goedkoop decor - Beyond Target en IKEA
- Verrassing! Split-level huizen worden weer populair - en ik weet waarom
- De beste trucs voor woonkamerverlichting, volgens professionele thuisstagers
- 5 hoofdtrends Vastgoedexperts haten zien
