MOET U EEN ROTH IRA GEBRUIKEN OM UW EERSTE HUIS TE KOPEN?

De reis naar huiseigenaar worden kan ontmoedigend lijken. Een groot bedrag sparen voor een aanbetaling op uw droomhuis is niet eenvoudig, vooral niet gezien de stijgende huizenprijzen van vandaag . Roth IRA's hebben voordelen voor de eerste keer dat u een huis koopt waarmee u kunt sparen voor die forse aanbetaling.

Hoe het werkt

Roth IRA's zijn pensioenrekeningen waarbij alle bijdragen na belastingen op uw account worden ingevoerd. U kunt op elk moment al uw bijdragen zonder boete verwijderen. Beleggingsinkomsten werken een beetje anders. Als u vóór de leeftijd van 59 1/2 inkomsten uit een Roth IRA opneemt, betaalt u normaal gesproken een boete van 10 procent. Voor bepaalde uitzonderingen, zoals het kopen van een huis, kunt u echter boetevrij inkomsten opnemen.

De regels

U moet uw rekening al minstens vijf jaar open hebben staan
U (en uw echtgenoot, als u getrouwd bent) moet voor het eerst een huis kopen
Inkomstenopnamelimiet zonder boete is $ 10.000
Moet het geld gebruiken voor acquisitiekosten, dat wil zeggen het kopen, bouwen of verbouwen van een huis. Ook van toepassing op afsluitkosten en financieringsbetalingen.
Moet het geld binnen 120 dagen gebruiken, anders moet u mogelijk een boete van 10 procent betalen

U kunt de volledige regels bekijken die door de IRS worden vermeld hier .

nummer 1010 liefde

De IRS heeft een vrij losse definitie voor beginnende huizenkopers. Als u de afgelopen twee jaar geen hoofdverblijf heeft gekocht, komt u in aanmerking als starter voor de eerste woning bij de IRS. Voor getrouwde mensen moet uw echtgenoot zich ook kwalificeren als een eerste koper. Bovendien kunt u het geld gebruiken om een echtgenoot, kind, kleinkind, ouder of ander familielid te helpen een huis te kopen.

Beleggingsrichtlijnen

Financiële adviseurs raden over het algemeen niet aan om pensioensparen uit te putten voor de aankoop van een huis. Het gebruik van een Roth IRA kan een goede benadering zijn als u een andere pensioenrekening heeft, zoals een 401 (k) via uw werkgever. Afhankelijk van hoe snel u die nieuwe huiseigenaar wilt plaatsen, is Insta van belang voor uw investeringsstrategie. Serina Shyu, een CFP bij Jon Baker Financial Group, suggereert dat als u van plan bent om binnen twee jaar of minder te kopen, u uw aanbetaling het beste contant kunt houden. Praat voor een vooruitzicht op langere termijn met een financieel adviseur over een risicogerichte beleggingsstrategie die past bij uw tijdsbestek.

Wanneer u een Roth niet moet gebruiken om een aanbetaling te financieren?

Als uw Roth IRA uw hoofd- of enige pensioenrekening is, moet u waarschijnlijk geen geld opnemen voor een aanbetaling voor uw huis. Een goede vuistregel is om de belangrijkste pensioenfondsen te behandelen als geld dat u niet bezit. Zo kom je niet in de verleiding om het uit te geven.

De IRS beperkt de jaarlijkse Roth IRA-bijdragen tot $ 5.500 per jaar (of $ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent). Als u meer dan $ 135.000 per jaar verdient als alleenstaande of $ 199.000 als een paar, neemt het bedrag dat u op uw Roth IRA-account kunt storten af. Als u veel verdient, kunt u in plaats daarvan beter sparen voor uw aanbetaling op een hoogrentende spaarrekening.

Waarom een Roth gebruiken in plaats van traditionele IRA?

Shyu raadt aan om indien mogelijk huisvestingsfondsen van een Roth IRA op te nemen in plaats van een traditionele IRA. Ze zei over een traditionele IRA: je moet niet alleen belasting betalen over het geld dat je opneemt, maar je moet ook extra inkomstenbelasting betalen omdat de opname wordt geteld als inkomen boven het salaris op je belastingaangifte.

12 12 12 12 12

Omdat Roth-bijdragen al worden belast, kunt u geld opnemen zonder u zorgen te maken over extra belastingen.

Shyu, die zich feitelijk terugtrok uit haar eigen Roth IRA toen ze een huis kocht, zei dat belastingen haar beslissing beïnvloedden om zich terug te trekken uit haar Roth voor een aanbetaling. Ik wist dat de opname belastingvrij zou zijn. Met een traditionele IRA zou ik extra inkomstenbelasting hebben betaald.

Documentatie

Als u van plan bent om Roth-accountfondsen te gebruiken om een huis te verwerven, verwacht de IRS enige documentatie over de belastingaangifte van dat jaar. Shyu raadt aan om alle makelaardij- en bankafschriften te bewaren die enige beweging van het Roth IRA-geld laten zien. Ze zei dat ik voor haar eigen betaling zelfs de handelsbevestiging bewaarde die de benodigde $ 10.000 opleverde. Afhankelijk van waar je bent met belastingen, hoef je misschien geen bewijs aan de IRS te verstrekken, maar het is altijd het beste om het bij de hand te hebben voor het geval dat.

Er is niet één manier om te sparen voor een huis. Maar de belastingvoordelen en mogelijkheden voor beleggingsinkomsten maken een Roth IRA-opname op zijn minst de moeite waard om te onderzoeken. Maak een afspraak met een financieel adviseur als u denkt dat dit iets voor u kan zijn.

Bijgewerkt 25 oktober 2019—LS