U bent klaar om te gaan sparen voor uw toekomst. U zet al maandelijks geld opzij voor uw pensioen, maar u vraagt zich waarschijnlijk al af hoe u het moet beleggen. Welk type pensioenspaarrekening past het beste bij u? Moet u een 401 (k), een IRA, een Roth 401 (k) of een Roth IRA starten? Wat zijn zelfs de verschillen? Hoe zit het als uw eerste huis nu uw spaarprioriteit is?
Hier splitsen we elke pensioenrekening voor u op (met hulp en advies van enkele financiële experts):
Wat is een 401 (k)?
Eerste dingen eerst: laten we op dezelfde pagina komen over waar we het over hebben. Een traditionele 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde pensioenbeleggingsrekening. Het komt meestal als onderdeel van een pakket met arbeidsvoorwaarden.
Soms met een 401(k), matcht uw werkgever het bedrag dat u spaart (meestal tot een klein percentage van uw salaris), wat betekent dat uw investeringen worden verdubbeld zonder extra werk van uw kant (!). Beleggingsopties met traditionele 401(k)s worden vaak vooraf geselecteerd door uw werkgever.
betekenis van het zien van 555
Met een 401 (k) worden alle bijdragen van uw salaris vóór belastingen afgehouden - een automatische spaarmethode die ook uw belastbaar inkomen verlaagt (oftewel u betaalt elk jaar minder inkomstenbelasting). Traditionele 401 (k) s zorgen voor jaarlijkse bijdragen tot 19.000 dollar. Nadat u 50 bent geworden, kunt u elk jaar tot $ 25.000 bijdragen. Er zijn geen inkomensbeperkingen op 401 (k) s, wat betekent dat u hiervan kunt profiteren, ongeacht uw salaris.
Onder bepaalde omstandigheden kunt u op 55-jarige leeftijd geld opnemen van uw 401(k), maar de officiële opnameleeftijd is 59,5. U moet beginnen met opnames op de leeftijd van 70,5 jaar. Wanneer u uiteindelijk geld opneemt, betaalt u belasting over het geld.
Wat is een IRA?
Nu is een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) net als een 401 (k), ook een pensioenbeleggingsrekening. In plaats van via uw werkgever te gaan, kunt u echter een IRA openen bij de meeste financiële instellingen zoals een bank, kredietvereniging of makelaardij.
U moet jonger zijn dan 70,5 jaar om er een te openen en uw bijdragen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn als u niet gedekt bent door een pensioenplan op het werk.
Omrollen
Bovendien, omdat het gekoppeld is aan uw dienstverband, kunt u uw 401 (k) van een vorige baan combineren met uw 401 (k) van uw nieuwe werkgever, een proces dat uw investering wordt doorgeschoven. U kunt deze fondsen ook overboeken naar één IRA.
Het is niet ongewoon om een 401 (k) of twee van een vorige werkgever met geld binnen te hebben, zegt R.J. Weiss, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van de site voor persoonlijke financiën De manieren naar rijkdom . Als dat het geval is, overweeg dan om een eerdere 401 (k) over te dragen naar een IRA. Dit stelt u niet alleen in staat om uw financiële leven een beetje te vereenvoudigen, de kosten van 401 (k) zijn gemiddeld hoger dan de IRA-kosten, dus u zult waarschijnlijk op lange termijn geld besparen.
Dus wat is een Roth IRA/401(k)?
Er is ook een speciaal soort rekening, een Roth-account genaamd, een pensioenrekening die wordt gefinancierd met dollars na belastingen (d.w.z. uw take-home-loon). En omdat u vooraf belasting betaalt, hoeft u geen extra belasting te betalen wanneer u met pensioen gaat (zoals u zou doen met een traditionele 401 (k). In tegenstelling tot traditionele IRA's, kunt u op elke leeftijd een Roth IRA afsluiten Sommige werkgevers bieden ook Roth 401 (k) s aan, die in wezen de regels van reguliere 401 (k) s nabootsen, maar met de belastingonttrekkingsvoordelen van Roth-accounts.
Roth IRA's hebben doorgaans een breder scala aan investeringsopties dan 401 (k) s en Roth 401 (k) s. Het jaarlijkse investeringsbedrag is echter lager: voor Roth IRA's (en IRA's) kunt u tot $ 6.000 per jaar bijdragen tot u 50 bent, en daarna $ 7.000 per jaar. Voor Roth 401 (k) s zijn de contributiebeperkingen hetzelfde als 401 (k) s ($ 19.000 in 2019 en een extra $ 6.000 als je ouder bent dan 50.)
Een ander groot voordeel van een Roth IRA is de mogelijkheid om bijdragen (zoals in het geld dat u zelf hebt betaald) op elk moment belasting- en boetevrij in te trekken. Als u enige winst (enige groei op uw oorspronkelijke belegging) wilt opnemen, moet u belastingen en boetes betalen als u dit doet voordat u 59,5 bent. Bovendien bent u niet verplicht om geld op te nemen als u 70,5 bent, zoals bij een 401 (k). Dit betekent dat u geld op uw rekening kunt houden om zo lang als u wilt belastingvrij te groeien.
spirituele betekenis van 1212
Met een Roth 401 (k) bent u echter verplicht tot dezelfde vereiste distributies in uw jaren '70 als een traditionele 401 (k).
Niet iedereen kan ook een Roth IRA hebben: als u meer dan $ 122.000 verdient en uw belastingen als een enkele persoon indient ($ 193.000 gecombineerd als u gezamenlijk indient), is uw vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA beperkt. Als u meer dan $ 137.000 verdient als een enkele indiener ($ 203.000 als u gezamenlijk indient), dan kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA - tenzij u het goed vindt dat u een fikse accijns van 6 procent in rekening wordt gebracht. U kunt echter altijd een Roth 401(k) hebben, ongeacht uw inkomen.
Daarom zegt Weiss dat mensen die het meest profiteren van een Roth IRA of een Roth 401 (k) vandaag een lager belastingtarief hebben dan bij pensionering.
Hoe verhoudt zich dit tot het kopen van een huis?
Als u binnenkort een huis wilt kopen, kan een Roth IRA een goede manier zijn om uw investering te laten groeien - starters die voor het eerst een huis kopen, kunnen een winstboete van maximaal $ 10.000 en belastingvrij gebruiken om een huis te kopen zodra hun account is vijf jaar open geweest. (Je kunt meer lezen over de details hier !)
Dit wordt echter niet altijd aanbevolen door alle financiële experts:
Sparen voor de aankoop van een huis in de komende jaren kun je het beste doen via een hoogrentende spaarrekening (HYS), zegt Lauren Anastasio, vermogensadviseur bij SoFi . Door gebruik te maken van een HYS loopt u minder risico en hoeft u zich geen zorgen te maken over de IRS-bijdragelimieten waaraan IRA's onderworpen zijn. Ik moedig mijn klanten aan om hun IRA te beschouwen als een vangnet als je bij het sluiten met wat extra deeg moet komen, maar niet je primaire plan.
Weiss is echter een fan van deze methode, gezien de flexibiliteit die de IRS heeft op Roth IRA's. Hij zegt dat sparen voor een aanbetaling op een huis en pensioen niet hoeft te betekenen dat je aparte rekeningen moet openen.
nummer 333 betekenis
Eigenlijk kan men geld besparen op belastingen door hun aanbetalingsbesparingen binnen hun IRA te plaatsen, zegt hij.
Hoewel u geen gratis opnames van uw 401 (k) kunt nemen, kunt u er (met rente) van lenen als dat nodig is:
Als uw 401 (k) -plan het toelaat, kunt u mogelijk tot het kleinste bedrag van $ 50.000 of de helft van uw verworven saldo van uw plan lenen, zegt Logan Allec, een Certified Public Accountant en eigenaar van Geld goed gedaan . Een cool ding over lenen van uw 401 (k) is dat alle rente die u betaalt, direct wordt teruggestort in uw 401 (k) -plan. Hoewel het oordeel is over de vraag of dit in het algemeen een slimme financiële zet is, wordt het over het algemeen als een slimmere zet beschouwd dan het afsluiten van bijvoorbeeld een persoonlijke lening met exorbitante rente en vergoedingen.
Wat betekent dit allemaal voor jou?
Dus welk type belegging moet u kiezen? IRA of 401 (k) - Roth of traditioneel? Het gemakkelijke antwoord? Een gezonde beleggingsstrategie voor pensioenen zal een combinatie van beide hebben.
Als uw werkgever een 401 (k) aanbiedt, vooral als ze overeenkomen met de bijdragen, moet u er zeker een openen en op zijn minst het overeenkomende bedrag maximaliseren. Bovendien, als uw werkgever een Roth 401(k) aanbiedt en u vindt het goed om elke maand minder van uw salaris te krijgen, kan het verstandig zijn om een Roth te krijgen, aangezien de waarde van $ 1 op een Roth-account groter is dan $ 1 op een traditionele account, zegt Weiss. Meestal geven Roth-accounts de voorkeur aan degenen die net beginnen: hoe langer uw account wordt geïnvesteerd, hoe meer groei u waarschijnlijk zult ervaren en hoe groter uw totale belastingbesparing, zegt Anastasio.
Bovendien, als je je zorgen maakt dat je in de toekomst extra geld nodig hebt, is een Roth IRA ook een goed idee: je zou bijvoorbeeld tegelijkertijd kunnen sparen voor een noodfonds en een Roth IRA, wetende dat fondsen binnen hun IRA kunnen worden gebruikt als het moet, zegt hij.
Meer geweldige onroerend goed leest:
- Dit huis van $ 2,95 miljoen was vroeger een bibliotheek en, wauw, ik heb nooit iets meer gewild
- 7 Tweets die op hilarische wijze samenvatten hoe moeilijk het is om een huis te kopen
- Moet u nu gewoon kopen of meer sparen voor een aanbetaling? Hier is hoe te beslissen
- Het zijn niet allemaal gepensioneerden en Disney: 5 redenen waarom ik blijf teruggaan naar het zuidoosten van de VS
- De beste kredietscore-advies die experts ooit hebben gehoord
![Beste garagevloerverf in het VK [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/38/best-garage-floor-paint-uk.jpg)
