Als het gaat om sparen voor een huis, heeft u misschien een bedrag in gedachten voor uw aanbetaling, of dat nu minimaal drie procent lager is of een gezonder 20 procent. Hoewel het een enorme prestatie is om dat besparingscijfer te bereiken (serieus, high five voor uw fiscale discipline), bent u nog niet precies over de finish. Alleen sparen voor een aanbetaling is niet genoeg om u in een huis te krijgen, en u wilt uw bankrekening voorzien van een financiële buffer wanneer u een huiseigenaar wordt.
We vroegen hypotheekverstrekkers en andere financiële experts: Hoeveel had u moeten sparen - naast uw aanbetaling - voordat u een huis koopt?
Natuurlijk, zoals veel dingen in onroerend goed, is er geen pasklaar antwoord.
blijf zien 11 11
Maar op het absolute minimum moet u nog eens drie tot vijf procent van de prijs van het huis hebben gespaard om de kosten te betalen die verband houden met het sluiten, waaronder kredietverstrekkers, titel- en escrow-kosten, overdrachtsbelastingkosten en mogelijk geld om een geblokkeerde rekening te financieren, legt uit: Alfredo Arteaga , een in Irvine, Californië gevestigde leningfunctionaris bij Paramount Residential Mortgage Group. (Ja, in de meeste scenario's zou u uw sluitingskosten kunnen financieren, maar dat vertaalt zich natuurlijk in meer rente).
Arteaga wijst er ook op dat sommige geldschieters bewijs willen zien dat je wat geld hebt opgeslokt in spaargeld (ook wel liquide reserves genoemd) om ervoor te zorgen dat je jezelf niet overbelast als je de lening afsluit.
Daarnaast wil je ook wat reserves hebben in geval van nood.
Het is vaak een evenwichtsoefening tussen contant geld om te sluiten en een gezonde spaarrekening, zegt Nicole Rueth, vestigingsmanager voor Fairway Independent Mortgage Corp in Colorado. Een nieuwe huiseigenaar kan het beste een paar maanden hypotheekbetaling op de bank hebben voor noodgevallen.
Dus alles bij elkaar een goede, door experts goedgekeurde figuur? Drie tot vijf procent van de waarde van het huis voor sluitingskosten als u van plan bent contant te betalen, een vast budget voor meubels, plus drie maanden hypotheek voor noodgevallen. En natuurlijk een gezond bedrag in uw pensioensparen (hoewel dat op zich een heel ander onderwerp is!)
Het is belangrijk om te zeggen dat veel mensen uiteindelijk kopen met minder op de bank dan door experts wordt aanbevolen - het is gewoon, vaak, eigenwoningbezit is een stuk comfortabeler met een financieel kussen.
Dat gezegd hebbende: dit is wat u nog meer kunt toevoegen aan uw budget voor het kopen van een huis / sluitingskosten en meer:
- Taxatiekosten woning: Een professionele analyse van de marktwaarde van het onroerend goed; het kan een paar honderd dollar zijn, zegt W. Michael Wise, vice-president Senior Lending Manager bij JPMorgan Chase .
- Woninginspectie: Een gedetailleerd rapport over de staat van het huis, waarin eventuele significante problemen die de waarde van het onroerend goed kunnen beïnvloeden, worden benadrukt, kan in prijs variëren, legt Wise uit. Je kunt van plan zijn om ongeveer $ 200 tot $ 1.000 uit te geven, zegt hij.
- Originatiekosten: Vergoedingen die de bank in rekening brengt voor de verwerking van de lening en administratieve kosten kunnen 0,5 tot 2 procent van het geleende bedrag bedragen, zegt Wise.
- Verhuiskosten: Verhuizen kan een dure onderneming zijn (hier zijn een paar creatieve tips om te besparen op uw volgende verhuizing), en kan variëren afhankelijk van hoe ver u verhuist en of u verhuizers inhuurt.
- Verzekering voor huizenbezitters: Verzekering is afhankelijk van de waarde van uw huis, maar volledig betalen voor uw jaarlijkse dekking kan u ongeveer $ 700 tot $ 2500 kosten, legt Wise uit.
Welke kosten verbonden aan verhuizen kunnen worden uitgesteld?
Natuurlijk, het is verleidelijk als je naar je nieuwe huis verhuist om je huis volledig in te richten en in te richten. Maar geduld is een schone zaak.
Er zijn bepaalde dingen op je verlanglijstje, zoals nieuwe meubels, die een jaar of twee kunnen duren, zegt Wise. Soms is het het beste om je te concentreren op een kleiner gebied dat je vaak gebruikt, zoals een keuken of badkamer, en dan enkele van de duurdere aankopen voor het tweede jaar in een huis te bewaren.
Het is ook vermeldenswaard dat u wat contant geld wilt besparen, zodat u kunt voorkomen dat u uw creditcards gebruikt om meubels of voetverplaatsingskosten te kopen totdat de hypotheek is gefinancierd en geregistreerd, zegt Mike Sasses, verkoopmanager van het in Arizona gevestigde Offerpad Woningleningen .
Tijdens het leenproces is het uiterst belangrijk om op het bestedingspatroon te letten en dingen te vermijden zoals het verplaatsen van geld tussen rekeningen, het afbetalen van creditcardsaldi, het opbouwen van creditcardschulden, zegt hij.
Als u niet zeker weet hoe een transactie uw lening zal beïnvloeden, neem dan contact op met een leningfunctionaris, stelt Sasses voor.
Nu, door naar de volgende vraag: moet je nu kopen of wachten tot je meer gespaard hebt? Dit is wat experts daarover te zeggen hebben geladen vraag !
Meer geweldige onroerend goed leest:
- 5 verborgen risico's in uw huis Makelaars weten waar ze op moeten letten
- Het leuke, samengestelde en funky eerste appartement van ontwerper Caitlin Wilson in Philly
- Je kunt het huis van Lucille Ball en Desi Arnaz in Californië huren voor $ 500 per nacht
- 5 geldlessen die je kunt leren van mensen die hun eigen huis kochten toen ze in de twintig waren
- 4 dingen waar je niet op moet bezuinigen bij het kopen van een huis, volgens vastgoedexperts
