Denkt u erover om een huis te kopen? Gefeliciteerd! Dit is een groot levensmoment, een moment dat veel aandacht voor detail, verantwoordelijkheid en onderzoek vereist. En goed van je dat je al aan je due diligence bent begonnen! Maar hoewel u zich misschien klaar voelt om de sprong te wagen en te investeren, zijn er nog steeds factoren die zelfs de meest gekwalificeerde potentiële huiseigenaren kunnen tegenhouden. Een van de meest voorkomende van deze hindernissen is slecht krediet. Het hebben van een slechte kredietscore kan hypotheekverstrekkers op hun hoede maken om u geld aan te bieden en ervoor zorgen dat uw rentetarieven door het dak stijgen. Maar als u net begint te wennen aan het idee om een huis te kopen en denkt dat uw krediet niet is waar u het wilt hebben, hoeft u zich geen zorgen te maken, er zijn dingen die u kunt doen om uw score te verbeteren, of u nu op zoek naar verandering van slecht naar goed, of goed naar beter. Hier vindt u alles wat u moet weten over uw kredietscore als u een huis wilt kopen:
Kredietscorebereik:
U weet dit misschien al, maar om het samen te vatten: een kredietscore is een driecijferig nummer op basis van uw kredietgeschiedenis. Het wordt bepaald door een algoritme dat rekening houdt met het aantal openstaande kredietrekeningen dat u heeft (zoals uw huur, creditcards en studieleningen), uw aankoopgeschiedenis, uw betalingsgeschiedenis en eventuele openstaande saldi. Het kan variëren van 300 (de laagst mogelijke score) tot 850 (de hoogst mogelijke score).
Weet u uw credit score niet uit uw hoofd? Er zijn veel plaatsen waar u gratis een goede schatting kunt krijgen. Als u een creditcard heeft, kan uw provider uw score op uw maandoverzicht afdrukken of beschikbaar hebben via hun online gebruikersportaal of app.
Verwant: De beste gratis creditscore-sites, volgens experts
Als u echter wilt weten wat uw credit score eigenlijk is, moet u uw cijfers kennen. Leuk weetje: je hebt eigenlijk meerdere kredietscores, maar de meest gebruikte door kredietverstrekkers is de FICO-score. Uw FICO-score zal variëren, afhankelijk van van welke van de drie grote kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian) uw kredietrapport wordt opgehaald. U kunt uw FICO-score gratis krijgen van veel creditcards en banken, of u kunt betalen om deze te downloaden van Website van FICO .
Hypotheekverstrekkers zullen een zogeheten tri-merge kredietrapport gebruiken, dat uw kredietrapporten over de bureaus samenvoegt, om uw hypotheek te bepalen, zegt Richard Redmond, vice-president en geregistreerd makelaar bij ACM Investor Services, Inc. , in Larkspur, Californië. Zorg dat u dezelfde informatie heeft die uw geldschieter heeft door uw geldschieter te vragen u een kopie van dit rapport te verstrekken voordat u de geldschieter machtigt om het te verkrijgen. Hypotheekverstrekkers zullen uw kredietscores niet samenvoegen, maar zullen gewoonlijk de middelste score gebruiken, volgens: CreditRepair.com .
Zodra u uw credit score heeft, wilt u erachter komen wat die drie cijfers betekenen. Volgens Krediet Sesam , worden kredietscores als volgt onderverdeeld:
Excellent : 750 & Hoger
Mooi zo: 700-749
Kermis: 650-699
Arm: 550-649
wat betekent 777?
Slecht: 550 en jonger
Met ingang van april 2018 is de gemiddelde FICO-kredietscore in Amerika was 704. Hoewel een kredietscore langs het nationale gemiddelde goed is, is het altijd gunstig om een hogere kredietscore te hebben bij het kopen van een huis, aangezien uw kredietscore een grote factor is bij het bepalen of u al dan niet een hypotheek, evenals voor hoeveel u bent goedgekeurd. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, is de kans groot dat u wordt goedgekeurd voor een hogere hypotheek dan iemand met een lage kredietscore.
Waarom is uw credit score zo belangrijk? Het is een universele manier om te meten hoe riskant het zou zijn om u geld te lenen. Hypotheekverstrekkers kijken naar een goede kredietscore en zien dat de aanvrager een laag risico heeft, wat betekent dat ze erop kunnen vertrouwen dat de aanvrager het geleende geld tijdig zal terugbetalen. Slecht krediet geeft echter aan uw geldschieter een hoog risico dat u uw lening niet op tijd kunt terugbetalen.
Verwant: De meest gegooglede vragen over de kredietscore, beantwoord door financiële experts
Uw kredietscore kan u ook vertellen hoeveel meer u uiteindelijk voor uw huis betaalt, bovenop de vraagprijs.
De gevolgen voor een lager krediet zijn dat je meer geld gaat betalen, zegt Douglas Boneparth, president van Bone Fide Rijkdom , een financieel adviesbureau gericht op millennials. Hoe hoger de score, hoe lager de straffen.
Doorgaans geven kredietverstrekkers u een lagere rente als u een hoge kredietscore heeft. Als u een lage kredietscore heeft, betaalt u niet alleen hogere rentetarieven, maar is er ook een extra kans dat u tegen een meerprijs een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet afsluiten, zegt Boneparth.
Experts zeggen dat de beste kredietscore je ooit echt een huis moet kopen is 760, want dat is de scoredrempel voor het verkrijgen van de beste tarieven.
Hoe u een goede kredietscore krijgt:
u uw score hebt gecontroleerd en ontdekt dat deze minder is dan geweldig? Het is niet per se moeilijk om uw credit score te verhogen als u een gezamenlijke inspanning levert. Het is echter niet iets dat u van de ene op de andere dag kunt oplossen.
Het eerste dat je nodig hebt, is tijd, zegt Boneparth. Dat betekent maanden, en misschien zelfs jaren, op tijd betalen.
Afgezien van de tijd, zijn er misschien enkele snellere oplossingsopties. Wil je weten wat je nog meer moet doen om je score te verbeteren? Controleer uw kredietrapport.
Jezelf informeren is een enorm pluspunt, zegt Boneparth. Hoe kun je weten waar je aan moet werken als je niet weet wat er aan de hand is? Er is mogelijk een openstaande afschrijving waar u nog nooit van hebt gehoord of die u helemaal bent vergeten. Alleen al het afbetalen van accounts in collecties kan u helpen om uw score snel te verhogen.
Wettelijk mag u eenmaal per jaar kredietrapporten van elk van de drie grote bureaus opvragen. Je kunt ze opvragen bij jaarlijksecreditreport.com , een federaal goedgekeurde website.
Ziet u iets dat niet klopt in uw kredietrapport? Neem contact op met het rapporterende kredietbureau en met het bedrijf of de organisatie waarvan de rekening afkomstig is. Het kredietbureau zal het regelitem vervolgens namens u onderzoeken. Als het een fout is, wordt deze verwijderd of gecorrigeerd en verbetert uw kredietscore.
Verwant: Hoe u uw kredietscore in 30 dagen of minder kunt verbeteren
Een paar andere redenen voor een lage kredietscore kunnen zijn dat je net bent afgestudeerd aan de universiteit, of nog nooit een appartement hebt gehuurd of een creditcard hebt gehad. Dit is geen slechte positie om in te verkeren, aangezien u uw kredietscore snel kunt verhogen in vergelijking met degenen die een slechte score hebben vanwege openbare registers (faillissementen of fiscale pandrechten), rekeningen in incasso's en een groot aantal recente kredietaanvragen. Vraag een basiscreditcard aan bij uw bank. U wordt waarschijnlijk goedgekeurd met een zeer lage kredietlimiet, maar zodra u het voor aankopen begint te gebruiken (en het op tijd afbetaalt), zult u zien dat uw score verbetert.
Als je niet zoveel geluk hebt om in die situatie te verkeren, zal je credit score alleen stijgen als je de leiding hebt over je uitstaande saldi - dat betekent waar mogelijk je riem aanhalen om zoveel mogelijk geld in je schuld te steken en ervoor te zorgen dat je betalingen doet op tijd. Het instellen van betalingsherinneringen of het instellen van automatisch betalen kan handig zijn als op tijd betalen een probleem is.
Wat is een goede kredietscore om een huis te kopen?
Dus dit is waar je voor kwam: De credit score die je nodig hebt een hypotheek krijgen een huis te kopen. Nou, om eerlijk te zijn, er is geen eenvoudig antwoord. Als u een geldschieter gebruikt met een hypotheek met vaste rente, variabele rente of in twee stappen, zal de benodigde score variëren op basis van de stad waarin u zoekt, de geldschieter bij wie u solliciteert en zelfs de buurt waar je hoopt te wonen.
Maar over het algemeen beschouwen banken, kredietverenigingen en geldschieters alles boven de 680 als goed genoeg om een hypotheek te krijgen, zegt Redmond. Nogmaals, hypotheekrentes zijn meestal gelaagd, dus verwacht betere tarieven met een score van 720 of 740.
Als uw score dichter bij 600 ligt, kunt u nog steeds een particuliere hypotheek krijgen, maar bereid u voor om ervoor te betalen. U zult hoogstwaarschijnlijk via een bank of makelaar moeten gaan die een correspondent- of groothandelsrelatie heeft met veel verschillende banken, kredietverenigingen en geldschieters, in plaats van uw lokale gemeenschapsbank, zegt Redmond. U zult ook genoegen moeten nemen met een vaak duurdere hypotheek met vaste rente in plaats van een aanpasbare rente. Hypotheken op de secundaire markt zijn over het algemeen duurder, omdat ze gepaard gaan met hogere sluitingskosten, minder flexibiliteit, een particuliere hypotheekverzekering vereisen en vereisen dat u ook onroerendgoedbelasting en verzekering op een geblokkeerde rekening zet.
Bovendien kunnen mensen met lagere kredietscores ook in aanmerking komen voor een door de overheid gesponsorde hypothecaire lening of een lening van de federale huisvestingsautoriteit (FHA).
Meer geweldige onroerend goed leest:
- De 8 meest onderschatte items bij Target voor huurders
- De meest controversiële ontwerptrends, volgens makelaars
- De leukste woonboten te huur, vanaf $ 99 per nacht
- De coolste buitenwijken van Amerika 2019
- De dingen die je meteen goed moet doen als je deze zomer gaat verhuizen
Opnieuw bewerkt vanuit een oorspronkelijk gepubliceerde 05.16.2018 – LS
