Bent u bekend met de 50/20/30 regel? Het wordt geponeerd als de ideale manier om te budgetteren, en het gaat als volgt: 50 procent van je mee naar huis betalen moet gaan naar noodzakelijke uitgaven en essentiële zaken (denk aan huur, nutsvoorzieningen, voedsel, vervoer en alle andere vaste betalingen die je hebben om elke maand te betalen), moet 20 procent naar sparen gaan en 30 procent is voor persoonlijke uitgaven (zoals uitgaan, Netflix, sportschoollidmaatschappen en alle soorten flexibele levensstijlkosten die u niet per se hoeft te betalen) nodig hebben ).
New York is een dure stad om in te wonen - appartementen zijn zelden goedkoop, en eigenlijk ook niets anders. Dus vroegen we ons af, is het mogelijk om de 50/20/30 budgetverdeling te bereiken in een stad met zulke hoge kosten van levensonderhoud?
De waarheid over de 50/20/30-regel is dat het voor iedereen anders is, waar je ook woont, omdat iedereen verschillende salarissen, levensplannen (en dus financiële doelen), schuldensituaties en smaken heeft. Om te zien hoe het echt is voor inwoners van NYC, hebben we mensen gevraagd om anoniem hun baan, inkomen, wat hun huidig budgetverdelingsratio's zijn, en om meer te praten over hun relatie met geld.
Wanneer we iemands werkelijke verhouding noemen, gaat de volgorde van percentages als volgt: Essentiële uitgaven/besparingen/leuk geld
We beginnen een verhuizing uit NY te plannen
Leeftijd: 27
Beroep: Fulltime assistent/officemanager en literair agent
Jaarsalaris: $ 40.000 basis, plus wat commissie op mijn onafhankelijke agentenwerk
Werkelijke verhouding: 60/15/25 (met meer besparingen als ik commissiebetalingen ontvang)
Mijn huur is ongeveer 30 procent van mijn maandelijkse huur, en dat is wat mij op een gegeven moment werd verteld dat het standaard is om in New York te wonen. Maar ik maak dit mogelijk door met mijn verloofde en twee huisgenoten in een heel klein appartement met drie slaapkamers en één badkamer te wonen. Als mijn partner en ik zelfs de kleinste en smerigste slaapkamer zouden huren, zou mijn huurratio gemakkelijk tussen de 40 en 50 procent van mijn maandelijkse huur zijn. We woonden een paar jaar alleen en realiseerden ons dat we geen spaargeld konden opbouwen, waardoor we echt in het nadeel waren bij het plannen van onze toekomst, en dus gingen we weer bij huisgenoten wonen. Tussen leningbetalingen en sparen voor een bruiloft is er niet veel ruimte om in ons spaarpotentieel te snijden omwille van de te dure huurmarkt van NY. We beginnen eigenlijk een verhuizing uit NY te plannen - hier wonen lijkt gewoon niet langer houdbaar.
als je 555 . ziet
Ik ben gevloerd Mijn verhouding is behoorlijk nauwkeurig
Leeftijd: 2. 3
Beroep: Therapeut/maatschappelijk werker
Jaarsalaris: $ 45.000
Uw werkelijke verhouding: 49/14/37
Ik ben VLOER dat mijn verhouding vrij nauwkeurig is. Ik heb het geluk ergens te wonen waar mijn huur redelijk is (voor NYC-normen). Ik heb echter zeker niet genoeg aan mijn voedselbudget toegevoegd. Die naadloze bestellingen/weekendbrunches besluipen je bankrekening. Ik moet zeker meer sparen, maar ik ben erg jong en heb voor het eerst salaris. Ik geniet er gewoon van om niet blut te zijn. Bovendien spaar ik voor mijn eerste grote vakantie deze zomer in plaats van algemene besparingen, dus tot december was mijn spaarpercentage nul. Mijn persoonlijke uitgaven fluctueren het meest van al deze - en dit gaat van een maand als maart af, waar ik twee volledige loonstrookjes krijg. Kortere maanden en tweewekelijkse betalingsperiodes scheppen zeker de verhouding. Over het algemeen denk ik dat dit een geweldige manier is om naar iemands uitgaven te kijken en ik ben ongelooflijk verrast dat mijn verhouding over het algemeen klopt!
Het is een luxueus en bevoorrecht bestaan, kiezen om te strijden
Leeftijd: 30
Beroep: Artistiek leider/ondernemer
Jaarsalaris: $ 80.000
Werkelijke verhouding: 74/0/26
Mijn huur alleen al is 57 procent van mijn maandelijkse huur (na belastingen), wat betekent dat mijn verhouding nauwelijks overeenkomt met wat wordt verondersteld standaard te zijn. Toegegeven, het is mijn keuze om alleen te wonen en in een deel van de stad dat ik leuk vind, maar dat lijkt geen onredelijke behoefte voor een vrouw die een eigen bedrijf heeft en in de dertig is. Ik heb in wezen afscheid genomen van spaargeld en ben van plan de rest van mijn leven gewoon heel hard te werken OF mezelf geliefd te maken bij de kinderen van mijn goede vrienden zodat ze op mijn oude dag voor me zullen zorgen, omdat ik niet verwacht te trouwen of zelf kinderen krijgen. Duurzaamheid is iets waar ik vaak aan denk. Terwijl ik me vestig in wie ik werkelijk ben, lijkt het idee om het leven te leiden waar ik geschikt voor ben steeds vergezocht, wat een harde realiteit is, aangezien het werk dat ik doe eigenlijk New York-specifiek is, dus ik kan niet precies ga ergens anders heen om magie voor mij te laten gebeuren. Ik moet gewoon blijven vechten om erachter te komen hoe ik de balans kan vinden. Maar nogmaals, ik word er ook constant aan herinnerd dat ik ervoor zou kunnen kiezen om een ander leven te leiden waar geld gemakkelijker te verkrijgen is en de kosten van levensonderhoud niet zo schandalig zijn. Het is een luxueus en bevoorrecht bestaan, kiezen om te strijden.
Niets hebben gespaard op dit moment is super eng voor mij
Leeftijd: 26
Beroep: Assistent redacteur
Jaarsalaris: $ 49.000
Werkelijke verhouding: 60/25/15 (waarbij 25 procent naar creditcards gaat in plaats van spaargeld)
Mijn huur is eigenlijk niet zo slecht voor New York, maar mijn ratio is daar hoger vanwege mijn studieleningen. Ik werd vorig jaar vlak voor de zomer ontslagen en kwam niet in aanmerking voor werkloosheid, dus ik moest eigenlijk leven van mijn spaargeld en mijn creditcards (inclusief het betalen van mijn huur) totdat ik weer fulltime werk vond, wat enkele maanden duurde. Mijn gebruikelijke verhouding hiervoor was meer 62/18/20, met die 18 procent eigenlijk naar mijn spaargeld gaan, maar voorlopig, totdat al die schulden zijn afbetaald, heb ik alles wat ik normaal gesproken in mijn spaargeld zou stoppen en dan wat - ongeveer 25 procent - naar mijn creditcardrekeningen. Ik betaal meestal ook iets meer dan het minimum op mijn studieleningen, maar ik heb me aan de minimumbetaling gehouden terwijl ik mijn schuld uitwerkte.
Vasthouden aan het financiële plan dat ik voor mezelf heb gemaakt - en met een beetje hulp van mijn belastingaangifte - zou ik mijn creditcards in augustus moeten hebben betaald, waar ik erg naar uitkijk. Niets hebben gespaard op dit moment is super eng voor mij, maar ik betaalde elke maand zoveel rente, ik wilde prioriteit geven aan mijn schuld en er zoveel mogelijk aan besteden. Ik ga nog steeds uit eten met vrienden en ga naar dingen zoals concerten, omdat ik weet dat als ik dat niet zou doen, ik in mijn appartement vast zou zitten en me totaal ellendig zou voelen, maar ik ben zeker zuiniger dan ik normaal al zou zijn.
Ik heb veel zuinige gewoonten
Leeftijd: 26
Beroep: Digitale marketing en beheer van sociale media
Jaarsalaris: $ 76.000
Werkelijke verhouding: 40/30/30
Ik heb dezelfde woonsituatie behouden sinds ik $ 35.000 verdiende als PR-coördinator. Ja, ik heb drie huisgenoten, maar in combinatie met het ontbreken van studieleningen heb ik veel geld kunnen sparen en veel plezier kunnen hebben. Ik heb pas onlangs een redelijk salaris gekregen, dus ik heb veel zuinige gewoonten - doordeweeks goedkoop eten, taxi's vermijden, mijn eigen haar verven en mijn eigen nagels doen (ik reageer ook vanuit een heel unsexy Chromebook die ik kreeg voor minder dan $ 300). De uitspattingen die voor mij het meest logisch zijn geweest, zijn meer dan $ 20 per maand voor een huisreiniger (alweer, drie huisgenoten) en $ 120 per maand voor ClassPass (ik kan geen $ 20 cocktails kopen als ik na het werk fietsles heb!). Ik probeer me niet te veel 'lifestyle creep' te laten overkomen omdat ik niet voor altijd in NYC wil wonen en graag zou willen vertrekken met een lekker nestei, maar ik begin geobsedeerd te raken door kamerplanten en fancy Staub shit, dus dat kan een probleem zijn.
Opslaan Pin het Meer afbeeldingen bekijken Krediet: Anna Spaller
Ik weet niet hoe ik op een spaarrekening ben gekomen, maar wauw, het bestaat
Leeftijd: 25
Beroep: Editor voor sociale media
Jaarsalaris: $ 67.000
Werkelijke verhouding: 10/65/25
Volledige openbaarmaking: ik heb onlangs een verhoging gekregen, dus ik ben eigenlijk aangenaam verrast door deze verdeling! Ik dacht dat de benodigdheden voor 90 procent zouden zijn. Mijn benodigdheden zijn huur op mijn studio-appartement in Brooklyn, een maandelijkse MetroCard, studieleningen en creditcardschulden, telefoon- / internet- / elektriciteitsrekeningen en Trader Joe's. Dus daar geef ik eerst geld aan uit, maar dan is mijn tweede prioriteitscategorie eigenlijk Persoonlijk - dingen zoals mijn sportschoollidmaatschap (ik ga naar Equinox, dus ja, sleep me alsjeblieft), kleding / verzorgingsproducten, een maandelijks kapsel, een Hulu-account , en mijn dagelijkse latte-and-cruller bij Daily Provisions in de buurt van mijn kantoor. Wat er nog over is, gaat naar mijn spaargeld. Maar ik gebruik deze app genaamd Qapital, die al mijn creditcarduitgaven afrondt op het dichtstbijzijnde hele getal en dat verschil in specifieke geldpotten zet die ik heb gelabeld (bijv. belastingkussen, voor het geval ik moet verhuizen, San Juan 2017 , enzovoort.). Dus ik weet niet hoe ik op een spaarrekening ben gekomen, maar wauw, het bestaat.
betekenis van 7 11
Ik denk niet dat ik mijn huur in New York de schuld kan geven als de reden waarom ik niet dichter bij 50/20/30 zit (mijn studio kost $ 1300), maar ik denk dat het komt door mijn leningen en creditcardschulden van de universiteit en van toen ik voor het eerst naar de stad verhuisde. Ik bouw momenteel geen rente op mijn creditcards op, wat geweldig is, maar ik moet gewoon veel rekeningen betalen. Tussen internet en mijn telefoonrekening en leningen en belastingen in New York, kan ik niet veel van mijn geld vasthouden voordat het weg is.
Wat betreft de 50/20/30-regel, het voelt een beetje ouderwets om 'Benodigdheden' en 'Persoonlijk' te scheiden. van jouw leven. Maar met het risico dat het klinkt als een totaal hulpmiddel, ben ik meer bezig met het leven als een holistische leven, dat de dingen waar je aan uitgeeft je een goed en stabiel gevoel moeten geven over het leven dat je leidt. Ik ben absoluut iemand die is opgegroeid met een smaak die mijn eigen middelen te boven gaat, maar nu ik iets naders dat aanvoelt als financiële solvabiliteit, is het fijn om om 3 uur 's nachts een taxi naar huis te nemen zonder het gevoel te hebben dat ik vreselijk ben toegeeflijk. Ik ben niet van plan om terug naar school te gaan of kinderen te krijgen of iets anders waarvoor ik misschien een enorm nest nodig heb, dus ik vind het goed om langzaam maar zeker naar een besparing toe te werken. Het duurt even, maar hey, een waardeloze koperen cent per keer.
Ik heb een paar dingen die tegen mijn gunst werken
Leeftijd: 27
Beroep: Accountant/student
Jaarsalaris: $ 65.000 (hoewel mijn kantoor $ 5k voor mijn collegegeld voorbelasting heeft betaald, dus mijn brutoloon wordt berekend op 60.000)
Werkelijke verhouding: 60/20/15 (hoewel om eerlijk te zijn, die 20 procent gaat naar collegegeld, dus in werkelijkheid is het meer 80/0/15)
Ik kom niet echt overeen met de voorgestelde verhouding, maar ik heb momenteel een paar dingen die tegen mijn voordeel werken. Ik ben getrouwd, maar mijn man heeft geen werk, dus hoewel ons appartement niet zo duur is, is het niet zo goedkoop met een enkel inkomen. Ik zit ook op een graduate school, waar ik voor betaal zonder leningen, maar dat betekent dat 2-3 keer per jaar mijn spaargeld volledig verdwijnt als ik voor mijn semester betaal. Ook zijn mijn persoonlijke uitgaven laag, alleen omdat werk en school me te druk houden om een leven te leiden. Idealiter verandert dat allemaal in de nabije (of relatief nabije) toekomst, en als dat gebeurt, hoop ik mijn spaarpercentage en mijn fungeld te kunnen verhogen.
Dat is helemaal niet de norm in NYC
Leeftijd: 26
Beroep: Assistent modeontwerper
Jaarsalaris: $ 40.000
Werkelijke verhouding: 49/31/20 (waarbij 31% naar creditcards gaat in plaats van spaargeld)
Ten eerste word ik elke twee weken betaald, dus ik budget op basis van twee loonstrookjes, ook al is het technisch gezien geen volledige maand (in een jaar heb ik 26 loonstrookjes, dus twee extra buiten dit soort budget). Maandelijkse rekeningen omvatten huur, nutsvoorzieningen (elektriciteit, internet), mobiele telefoon, huurdersverzekering en Adobe CC. Ziektekostenverzekering en de maandelijkse MetroCard worden van mijn salaris afgeschreven vóór belastingen, dus ik hoef die niet te begroten. Ik heb gelukkig geen studieleningen, maar op dit moment betaal ik agressief de twee creditcards die ik heb hebben, en over een maand of zo zullen ze worden afbetaald, dus mijn ratio's kunnen hetzelfde blijven, maar de creditcardbetaling gaat volledig naar sparen (ik spaarde eerder een klein bedrag, maar besloot het in de wacht te zetten om schulden zo snel mogelijk af te betalen). Ook met betrekking tot sparen, ben ik ongeveer anderhalve maand vooruit met geld dat gereserveerd is voor alle maandelijkse rekeningen, dus technisch gezien is het sparen, hoewel ik dat niet beschouw (nog een reden waarom ik me op mijn gemak voel om niet actief te sparen bij het moment).
Bij het maken van dit budget/uitgavenplan realiseerde ik me dat ik elke maand een heel ander bedrag aan eten uitgeef, en het wordt meestal verward tussen uit eten gaan en boodschappen doen, dus ik houd het gescheiden van de exacte rekeningen die elke maand moeten worden betaald, en het is flexibel omdat ik kan beslissen of ik extra geld wil uitgeven aan uit eten gaan of nieuwe make-up kopen of zoiets. Over het algemeen denk ik dat ik maar een beetje in de buurt ben van deze ideale verhouding omdat ik vrij goedkope huur in NYC ($ 820) en geen studieleningen heb, wat een beetje jammer is, want dat is helemaal niet de norm in NYC.
spirituele betekenis van 333
