Het kopen van een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop van uw leven. Het is dus logisch: u heeft veel vragen over: hoe dit hele proces werkt .
Moet je gaan voor een hypotheek met vaste rente of een hypotheek met variabele rente (en zijn we nog steeds bang voor die ARM's, na de recessie)? Hoeveel aanbetaling heb je nodig om een huis te kopen? Hoe beperk je de rente die je op een huis betaalt?
We zijn blij dat je hier bent. Welkom bij deze speciale editie van wat we Hypotheektherapie noemen. Hier zijn enkele van onze meest populaire, door experts goedgekeurde hypotheektips die het hele koopproces van een huis gemakkelijker zullen maken.
1. Je hebt geen perfect krediet nodig om in aanmerking te komen voor een hypotheek
Een uitzonderlijke kredietscore van 740 of hoger zal u waarschijnlijk het beste tarief voor een hypotheek opleveren. Maar u kunt nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek met een veel lagere score. Als u 10 procent in een aanbetaling kunt doen, kunt u in aanmerking komen voor een FHA-lening met een score van slechts 500. Dit kan een voorbeeld zijn van het niet laten zijn van het perfecte de vijand van het goede.
Lees verder: PSA: je hebt geen perfect krediet nodig om een huis te kopen
2. Een hypotheek met aanpasbare rente kan goed zijn als u van plan bent binnenkort te verhuizen
Als u van stabiliteit houdt en van het idee precies te weten wat uw hypotheek over 30 jaar zal zijn, is een hypotheek met vaste rente wellicht de beste keuze voor u. Meer dan 9 op de 10 huizenkopers kiezen voor een hypotheek met vaste rente. Maar er kunnen enkele scenario's zijn wanneer een verstelbare rente hypotheek is logischer, bijvoorbeeld als u er zeker van bent dat u binnen de introductieperiode zult verkopen terwijl de tarieven nog laag zijn.
U kunt zien hoe lang het tarief zal worden vastgelegd in de titel van de lening, dwz als u een 5/1 ARM heeft, betekent dit dat het lagere introductietarief van de lening vijf jaar goed zal zijn en vervolgens jaarlijks kan worden aangepast . En weet dit: er zijn meer beveiligingen aanwezig voor kredietnemers dan vóór de huizencrash.
3. Winkel rond voor leningen
Het kan verleidelijk zijn om gewoon je oude bank binnen te lopen en een hypotheek aan te vragen. Maar het is een beter idee om rond te kijken voor leningen en tarieven te vergelijken. Het kopen van een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop die u ooit zult doen!
Het overwegen van meerdere kredietverstrekkers is iets dat nieuwe huizenkopers beter doen dan terugkerende kopers, volgens een onderzoek van uitleenboom . Tweeënvijftig procent van de nieuwe kopers overweegt meer dan één geldschieter, vergeleken met 48 procent van de terugkerende kopers. Maar slechts een op de vier kopers van een eerste huis was bekend met de verschillende soorten hypotheken die voor hen beschikbaar waren.
4. Vertrouw de hypotheekcalculator niet
Op internet vind je allerlei hypotheekcalculators. Sommige zijn kale botten en zullen u alleen informatie geven over principe en interesse. Anderen zijn veel uitgebreider, gelaagd in factoren zoals onroerendgoedbelasting, VvE-kosten en particuliere hypotheekverzekeringen.
Hoewel deze rekenmachines u een schatting kunnen geven van hoeveel het bezitten van een huis zal kosten, beginnen de cijfers te verstevigen zodra u het aanvraag- en kwalificatieproces doorloopt. Voordat u afsluit, krijgt u een leningsschatting die u precies vertelt hoeveel u op uw hypotheek zult betalen. Hier zijn de favoriete hypotheekcalculators van experts.
5. Eerlijkheid is het beste beleid
Hypotheekfraude neemt toe. Het komt voor wanneer u liegt of belangrijke informatie over uw hypotheekaanvraag weglaat. Bezettingsfraude is het meest voorkomende type, en het komt voor wanneer een aanvrager valse informatie verstrekt over zijn plannen om in een woning te gaan wonen en deze als hun voltijdse woning te gebruiken (in plaats van deze te verhuren als een voltijds Airbnb), zodat ze in aanmerking komen voor een lagere hypotheek. Hypotheekfraude kan je in de problemen brengen. We hebben het over strafrechtelijke vervolging en hoge boetes.
6. Doe geen grote aankopen als je een hypotheek aan het afsluiten bent
Terwijl uw woningkrediet wordt afgesloten, behandel uw krediet als een kwetsbaar item en behandel het met zorg. Dat betekent dat u niets belangrijks wilt doen, zoals een autolening afsluiten of een creditcard gebruiken tijdens een grote vakantie. Als u dit voor het afsluiten doet, kan dit van invloed zijn op uw kredietscores, wat de voorwaarden van uw lening kan veranderen of ervoor kan zorgen dat uw financiering helemaal wegvalt.
7. Betaal uw hypotheek op tijd
Dit klinkt misschien als een no-brainer. Maar als u achterop raakt, staat er veel op het spel, omdat uw huis in afscherming zou kunnen gaan. Hoewel de richtlijnen per staat verschillen, beginnen kredietverstrekkers het afschermingsproces meestal rond het 120-daagse merk.
Om er zeker van te zijn dat u uw hypotheek elke maand op tijd betaalt, houdt u een paar maanden onkosten op uw spaarrekening als opvulling en stelt u herinneringen in voor wanneer uw hypotheek verschuldigd is.
8. Rond uw hypotheekbetalingen elke maand naar boven af
Als u genoeg cashflow heeft en binnen uw budget valt, rondt u elke maand uw hypotheek af naar de volgende honderd dollar. Zorg ervoor dat u aangeeft dat u wilt dat de betaling naar de hoofdsom gaat.
Omdat hypotheken worden afgeschreven, zal dit helpen de hoeveelheid geld waarover u rente betaalt te verminderen en door deze strategie toe te passen, kunt u maanden (misschien zelfs jaren!) van uw hypotheek aflossen.
Lees verder: 3 volledig uitvoerbare hypotheekhacks die u geld kunnen besparen
9. Meer informatie over programma's voor eerste huizenkopers
Er is veel hulp voor mensen die voor het eerst een huis kopen en die hulp nodig hebben bij het bedenken van een aanbetaling. Uw hypotheekverstrekker moet op de hoogte zijn van de programma's waarvoor u in aanmerking komt.
Bijvoorbeeld de Fannie Mae HomeReady-programma stelt u in staat om zo laag als 3 procent neer te zetten en uw hypotheekverzekering kan worden geannuleerd zodra uw eigen vermogen 20 procent bereikt. Aan de andere kant kan hypotheekverzekering niet worden geannuleerd op FHA-leningen als u minder dan 10 procent neerlegt (hoewel u zou kunnen herfinancieren via een niet-FHA-lening). U kunt ook contact opnemen met uw staat huisvestingsfinanciering agentschap om na te gaan of u in aanmerking komt voor een bijstandsprogramma.
10. Zorg dat je pre-gekwalificeerd bent voordat je op zoek gaat naar huizen
Pre-kwalificatie helpt u beter te begrijpen welke huizen in uw prijsklasse vallen. Ook zullen veel makelaars willen dat u een pre-kwalificatiebrief bij de hand heeft voordat ze u huizen gaan tonen. Het geeft aan dat u serieus bezig bent met het kopen van een huis.
Als u geen geldschieter heeft, kan uw makelaar u doorverwijzen. Vraag naar geldschieters die ervaring hebben met het werken met kopers zoals jij, of je nu voor het eerst een koper bent of in het leger hebt gediend en in aanmerking komt voor VA-leningen.
Er is een groot verschil tussen zijn vooraf gekwalificeerd en vooraf goedgekeurd . Pre-kwalificatie vindt plaats wanneer u zelf informatie over uw inkomen en kredietscore en spaargeld aan een geldschieter meldt. Al die informatie wordt geverifieerd tijdens het pre-goedkeuringsproces, dat is wanneer geldschieters uw inkomen en kredietscore verifiëren en W-2's en bankafschriften bekijken.
11. Budget voor afsluitingskosten
Sparen voor een aanbetaling kan voorop staan. Maar vergeet niet om ook de afsluitkosten te budgetteren. Gemiddeld kosten ze ongeveer 2 tot 5 procent van uw lening en omvatten alle soorten kosten die verband houden met het veiligstellen van uw hypotheek, inclusief taxatie, huisinspectie en kosten voor het verstrekken van leningen. U kunt deze afsluitingskosten in uw hypotheek opnemen, maar u betaalt er rente over.
12. Houd uw schuld-inkomen-ratio onder 36 procent
Naast het in topconditie houden van uw krediet en het sparen voor een aanbetaling, zal het hebben van een redelijke verhouding tussen schulden en inkomen u helpen een hypotheek veilig te stellen. Het magische getal waar de meeste kredietverstrekkers naar op zoek zijn, valt onder de 36 procent. Schulden die in deze berekening zijn opgenomen, omvatten uw woonlasten, plus maandelijkse schulden zoals uw creditcardbetalingen, autoleningen, studieleningen en eventuele persoonlijke leningen die u heeft.
wat betekenen 333?
13. Vergeet onroerendgoedbelasting of verzekering niet
Wanneer u budgetteert voor een huis, moet u verder denken dan de kosten van een hypotheek. Vaak vergeten huizenkopers die voor het eerst een huis kopen rekening te houden met onroerendgoedbelasting en verzekeringskosten. Bovendien kunnen deze kosten fluctueren. Vraag bij het aanvragen van een offerte voor een inboedelverzekering hoeveel de tarieven het afgelopen jaar zijn gestegen. U kunt ook onderzoeken hoeveel onroerendgoedbelasting in de loop der jaren voor het onroerend goed is gestegen door op Zillow te kijken.
Lees verder: Experts onthullen de 10 grote fouten die nieuwe huizenkopers maken
