Met hypotheekrentetarieven als gevolg van de uitbraak van het coronavirus, lijkt het misschien het perfecte moment om te herfinancieren. Dit hebben we gedeeltelijk te danken aan de Federal Reserve - de bank verlaagde rentetarieven naar historische dieptepunten in een poging om de economie te stimuleren, wat wijst op lagere tarieven voor hypotheken over de hele linie. Maar is herfinanciering, gezien de volatiliteit van de markt op dit moment, echt een goed idee?
Ruth Shin, oprichter en CEO van de onroerendgoedlijstsite PropertyNest , legt uit dat de huidige prime rate nu 3,25 procent is. Ze zegt dat uw beslissing om te herfinancieren echter afhangt van een lange lijst van factoren. We wendden ons tot Shin en een aantal andere experts om de voor- en nadelen van het oversluiten van uw hypotheek tijdens de uitbraak van het coronavirus vast te stellen.
Sluit de kans om tegen een lage rente te herfinancieren?
De rentetarieven zijn de afgelopen jaren relatief laag gebleven - lang voor de pandemie - waardoor veel financiële experts huiseigenaren adviseerden om te herfinancieren. Maar als u eerder geen gebruik heeft gemaakt van de lage tarieven, is het dan nu te laat? Makelaar Bill Kovalchuk van Warburg Realty in Manhattan is van mening dat het venster inderdaad kan sluiten bij herfinanciering. De tarieven stegen deze week met 0,5 procent voor een vaste rente van 30 jaar (van 3,13 procent naar 3,65 procent) en ik heb zelfs tarieven gezien van wel 4 procent.
Die sprong was de grootste wekelijkse stijging van het gemiddelde 30 jaar hypotheekrente sinds november 2016, volgens Marktoverzicht . De financiële nieuwssite meldt dat het ook de hoogste hypotheekrente is sinds januari.
Waarom stijgen de tarieven? De rendementen op hypothecaire obligaties zijn gestegen als een manier om de overweldigende actie voor herfinanciering op afstand te houden, legt Kowalczuk uit.
wat betekent het als je 555 . ziet
In de huidige markt zijn meer consumenten op zoek naar herfinanciering dan om een nieuw huis te kopen. Kowalczuk schat zelfs dat 10 keer meer consumenten ervoor kiezen om te herfinancieren. Toch raadt hij aan dat als de beschikbare tarieven lager zijn dan wat je hebt, het een goed idee is om te proberen te herfinancieren. Kowalczuk zegt dat die percentages van 3,13 procent misschien een toevalstreffer waren, maar alleen de tijd zal het leren.
Aan de andere kant, James McGrath, een mede-oprichter van de NYC vastgoedmakelaardij Yoreevo , raadt leners aan te wachten met herfinancieren. Hoewel de marktrente inderdaad is gedaald, is de hypotheekrente niet veel veranderd, zegt hij. Dit komt omdat de kloof tussen de twee - de 'spread' - groter is geworden. Banken hebben geen haast met het verstrekken van leningen, dus McGrath zegt dat er niet veel concurrentie is.
Om daar wat cijfers aan toe te voegen, volgt de hypotheekrente meestal de 10-jarige Amerikaanse staatsrente, legt hij uit. Als de 10-jaarsrente met 0,25 procent daalt, mag je verwachten dat de hypotheekrente ook ongeveer zo veel daalt. In plaats van de bewegingen van de Fed te weerspiegelen, volgen de hypotheekrentes de obligatierendementen zoals de rente op de schatkist.
Toch, legt McGrath uit, hebben we de 10-jarige Amerikaanse staatsrente met meer dan 1 procent zien dalen, terwijl de hypotheekrente veel minder is gedaald.
wat betekent 7/11?
Afhankelijk van uw situatie zijn er zowel voor- als nadelen aan herfinanciering. Hier zijn enkele van de factoren waarmee u rekening moet houden.
Opslaan Pin het Meer afbeeldingen bekijken Krediet: rawmn/Shutterstock
Waarom u nu moet herfinancieren?
Het voordeel van oversluiten is natuurlijk dat u een lagere rente op uw hypotheek krijgt. Maar u wilt dit alleen doen als u zich in een specifieke financiële positie bevindt.
Als uw huidige hypotheekrente bijna 4 procent is, Mihal Gartenberg van Warburg Realty is van mening dat het een goed moment is om te herfinancieren. Bovendien, als je een jumbo-hypotheek hebt en je rentepercentage hoger is dan 4 procent, zou je moeten rennen om te herfinancieren, adviseert Daniele Kurzweil , een gediplomeerd vastgoedverkoper bij het Friedman Team van Compass in New York. Ze zegt dat dit het perfecte moment is om een punt van uw tarief te halen en uw maandelijkse betalingen te verlagen. Profiteer en leg je nieuwe tarief vast, zodat je wat meer ademruimte krijgt in je maandbudget, legt Kurzweil uit. In deze nieuwe turbulente economie zou dat een enorm voordeel kunnen zijn.
Zelfs als u zich op uw gemak voelt met uw huidige hypotheekbetaling, zegt ze dat een refi voordelig kan zijn. Het stelt u in staat om het verschil elke maand weg te werken en het te gebruiken om uw hoofdsom sneller af te betalen, of het verschil te nemen en op een pensioenrekening te storten.
wat betekent 444?
Als u voor het eerste kiest, kunt u jaren van uw uitleentermijn afzien. U kunt bijvoorbeeld een standaard 30-jarige hypotheek omzetten in een 20-jarige hypotheek en uzelf mogelijk jaren aan betalingen en duizenden rente besparen, volgens Andrina Valdes, executive sales leader en COO Hoeksteen woningleningen , in San Antonio, Texas.
Een ander alternatief is om de refi te gebruiken om uw huis te upgraden en de waarde ervan te verhogen. De gemiddelde huiseigenaar ziet volgens Valdes ongeveer $ 5.300 aan vermogenswinsten. Dus met een uitbetalingsherfinanciering kun je deze recente toename van het eigen vermogen misschien gebruiken om een renovatie te financieren, waardoor je mogelijk nog meer waarde toevoegt aan de waarde van je eigendom, zegt ze. U kunt ook uitbetalen om onderwijs, medische kosten of andere belangrijke items te betalen.
de betekenis van 1111
Waarom u nu niet zou moeten herfinancieren?
Hoewel er tal van redenen zijn waarom herfinanciering nu een goed idee kan zijn, zijn er ook verschillende mogelijke negatieve gevolgen om te overwegen. Uw credit score kan bijvoorbeeld een klap krijgen. Herfinanciering houdt een harde aantrekkingskracht op krediet en het indienen van inkomensdocumentatie in, waarschuwt Shin.
En alleen omdat de tarieven laag zijn, garandeert niet dat u ervoor in aanmerking komt. De beste tarieven gaan naar de mensen met de beste kredietwaardigheid, legt Warburg's uit Arlene Reed .
Het is zelfs mogelijk dat u helemaal niet in aanmerking komt voor herfinanciering. Als uw financiële situatie ten negatieve is veranderd, zoals een loonsverlaging, een lagere kredietscore, verlies van activa of een toename van de schulden, is herfinanciering misschien geen optie, zegt Shin. Dit is vooral belangrijk om in gedachten te houden, aangezien ontslagen en andere financiële klappen opdoemen als gevolg van het virus.
Je zult ook moeten nadenken over het type lening dat je hebt. Voor mensen met kleinere leningen die niet als jumbo kwalificeren, zijn de tarieven niet genoeg gedaald om een herfinanciering echt te rechtvaardigen, zegt Kurzweil.
De kosten die gepaard gaan met herfinanciering mogen niet worden genegeerd. Volgens Reed kunnen de sluitingskosten van een refi variëren van 2 tot 5 procent van de hoofdsom. Kurzwell voegt eraan toe dat het twee tot drie jaar kan duren om het verschil in betalingen te compenseren.
Kijk hoeveel uw huidige geldschieter u in rekening brengt voor een herfinanciering - u bespaart misschien maar $ 47 per maand en het kan u $ 3.000 kosten om te herfinancieren, redeneert ze. De geldschieter kan u misschien alleen een honkbalcijfer geven, maar dat zou voldoende moeten zijn om te bepalen of een refi de kosten waard is.
Voor degenen die bijna hun hypotheek aflossen, is een refi misschien niet de beste manier van handelen. Je 30 jaar begint opnieuw en op de lange termijn betaal je meer rente, vooral als je bijna je lening aflost, zegt Donovan Reynolds van Intown Coldwell Banker Residential Brokerage in Atlanta. In dat geval raad ik je af om te herfinancieren als je bijna je bestaande woning aflost.
Overweeg ook om herfinanciering uit te stellen als je er niet voor de lange termijn in zit. Julie Upton , een makelaar bij Compass in de Bay Area. In plaats daarvan raadt Upton huiseigenaren aan om eerst een lening aan te passen. Dat zou geen langdurig aanvraagproces betekenen, en het zou slechts een kleine indieningsvergoeding zijn om uw huidige hypotheekherziening te krijgen met de nieuwe, lagere hypotheekrentes.
wat betekent het als ik 444 zie?
Het loont in ieder geval de moeite om in deze moeilijke tijden eens goed naar uw hypotheek en uw financiële gezondheid te kijken.
