Als algemene regel geldt dat wanneer u het hypotheekproces doorloopt, u uw financiële situatie stabiel wilt houden. Dat is de reden waarom het afsluiten van bijvoorbeeld een autolening tijdens het goedkeuringsproces van de hypotheek kan zijn als het trekken van het laatste Jenga-blok dat ervoor zorgt dat de hele toren omvalt; jouw schuld-inkomensratio is vrij fragiel !
Lenders houden absoluut van consistentie en in een ideale wereld zien ze graag een stabiel arbeidsverleden van twee jaar. Maar u hoeft ons niet te vertellen dat het afgelopen jaar allesbehalve voorspelbaar was. COVID-19 stuurde schokgolven door de Amerikaanse economie, zette hele industrieën onder druk en zorgde voor miljoenen banenverlies.
U vraagt zich misschien af: kan ik nog steeds in aanmerking komen voor een woonkrediet als ik een arbeidstekort heb? Het antwoord is volgens hypotheekexperts het meest waarschijnlijk, maar met een paar nuances en mogelijk wat extra papierwerk.
Als je een fulltime baan hebt bij een bedrijf waarvan je niet de eigenaar bent en je ontvangt aan het eind van het jaar een salaris met een W-2, heeft een gat in de werkgelegenheid geen invloed op of je in aanmerking komt voor werk, zegt hypotheek makelaar Jeffrey Loyd, directeur bij Hypotheekscherpte .
Een brief met uitleg is nodig als het gat langer dan 30 dagen is, maar het kan gewoon zeggen dat je op zoek was naar een nieuwe baan met een snelle reden waarom je de oude baan hebt verlaten, zegt Loyd. Less is more als het gaat om deze verklaringen.
Als je toevallig een betere baan krijgt terwijl je aan het winkelen bent voor een hypotheek, kun je je aanbiedingsbrief indienen zodra deze is ontvangen, zegt Loyd. Dat eerste loonstrookje van een nieuwe baan kan ook je sollicitatie versterken.
Als u echter onlangs bent ontslagen, wordt het moeilijker om in aanmerking te komen voor een hypotheek, omdat werkloosheidscontroles en ontslagvergoedingen niet meetellen als langetermijninkomen. Underwriters willen de inkomsten voor onbepaalde tijd zien doorgaan, legt Loyd uit.
Als u onlangs werkloos bent geweest, kan het hebben van een medelener uw kansen op goedkeuring voor een hypotheek vergroten, legt Andrina Valdes, COO van Cornerstone Home Lending, Inc. uit. dingen kunnen een beetje moeilijker worden.
Vanwege de acceptatiebeperkingen die bij het begin van de COVID-lockdowns zijn ingevoerd, hebben zelfstandigen en freelancers een slechte indruk gekregen, legt Loyd uit. Het is over het algemeen zo geweest dat zelfstandige kredietnemers een solide tweejarige staat van dienst van inkomsten nodig hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Nu zoveel bedrijven worstelen, kent het proces nog meer hindernissen. Kredietverstrekkers leggen extra toezicht op zelfstandige kredietnemers, die zakelijke bankafschriften nodig hebben, zegt Loyd.
Als u minder dan twee jaar als zelfstandige werkt, wilt u misschien niet-gekwalificeerde hypotheekopties (niet-QM) verkennen, zegt Loyd. Dit zijn woningkredieten die zijn ontworpen om kopers te helpen wiens inkomen van maand tot maand kan fluctueren, en soms komen ze met hogere rentetarieven.
Een ander scenario kan zijn dat je net afgestudeerd bent en nog geen twee jaar werkgeschiedenis hebt. Een FHA-lening, waarvan bekend is dat deze geschikt is voor de eerste koper, kan een goede leningsoptie zijn, omdat er geen traditionele arbeidsverleden van twee jaar voor nodig is, zegt Valdes. Het documenteren van je opleiding kan helpen om die vacatures op te vullen, legt ze uit.
Een goede vuistregel: wanneer uw financiële beeld verandert (of mogelijk zou kunnen veranderen), neem dan contact op met uw leningfunctionaris voor advies en om te begrijpen hoe dit uw goedkeuring zal beïnvloeden.
